Nos últimos meses muitas pessoas contactaram o Douotr Finanças relatando más experiências nos seus pedidos de crédito online. Em linhas gerais, pagaram comissões de pré-aprovação de crédito sem que o financiamento tivesse ocorrido. Se é lógico que nem todos os pedidos de crédito podem ser aprovados, não é lógico que alguém pague antecipadamente para que o seu crédito seja aprovado. Aliás, o Doutor Finanças aconselha sempre a que nunca pague antecipadamente.
Faça uma análise crítica inicial
Antes de pedir um crédito ou de simular a sua prestação em qualquer site na internet sugerimos que faça uma análise inicial rigorosa e crítica. E que seja o mais verdadeiro possível. Procure responder a algumas perguntas:
- Se esta pessoa me pedisse dinheiro emprestado, eu emprestava?
- Serei um bom cliente para o banco?
- Será que não posso melhorar o meu processo?
- Se já teve uma recusa… por que motivo me recusaram o crédito?
Estas e outras perguntas podem ser formuladas e as respostas são fundamentais para o sucesso do seu pedido de crédito. Lembre-se sempre que o banco quer emprestar-lhe o dinheiro, mas quer ainda mais que o dinheiro seja devolvido. Ou seja, não quer riscos.
Procure diferentes alternativas
Ao pedir um crédito, seja crédito pessoal ou crédito consolidado, deverá procurar sempre diferentes propostas. Isso implica consultar diferentes instituições financeiras para submeter o seu pedido. Pode fazê-lo presencialmente ou fazer o pedido pela internet.
É nesta fase que surgem as consultoras financeiras que têm por missão procurar as melhores condições de crédito junto dos seus diversos parceiros. Ao submeter o seu pedido online disponibiliza os seus contactos para que seja feito um diagnóstico. E é aqui que deve “separar o trigo do joio”. Nem todas as consultoras são iguais e nem todas têm o mesmo modelo de remuneração.
Modelo 1: Pagar por sucesso - só paga após o financiamento
O primeiro modelo, que é o modelo do Doutor Finanças, consiste em fazer o trabalho todo por si, recolher a documentação, tratar de toda a burocracia, negociar as melhores taxas e ajudá-lo na formalização. Em caso de sucesso, e apenas e só em caso de sucesso, é que existirá lugar ao pagamento de honorários (que na maioria das vezes já estão incluídos no financiamento). Em caso de insucesso não terá de pagar qualquer custo ou comissão, pelo que não tem risco no seu pedido.
Modelo 2: Pagar uma comissão de análise e uma comissão de sucesso
Um modelo alternativo consiste em cobrar uma comissão pela análise do processo. Esta comissão pode ter muitos nomes, como comissão de dossier, comissão de análise, comissão de pré-aprovação, comissão de estudo. Enfim, diversos nomes para uma mesma realidade: cobrar um valor mesmo sem a garantia de ver o seu crédito aprovado (e infelizmente esta garantia de aprovação é dada indevidamente)
Um pequeno exemplo pode ajudar a perceber por que este modelo é errado. Assumindo que uma consultora financeira consegue ter sucesso em 5% dos pedidos de crédito que submetem e imagine que esta consultora cobra uma comissão de €95. Agora, imagine que 100 clientes contactam esta consultora e pagam €95. A consultora recebe nesse mês €9.500 e na melhor das hipóteses ajuda 5 pessoas a ter crédito (e depois recebe também uma comissão de sucesso). Em linhas gerais, recebe €9.500 para ajudar 5 pessoas.
Dicas úteis para ter sucesso no seu pedido de crédito online
De seguida deixamos-lhe algumas dicas úteis para que consiga ter sucesso nos seus pedidos de crédito online:
- Nunca pague comissões de avaliação de pedidos (não se esqueça que nenhuma consultora pode garantir uma pré-aprovação);
- Se tiver incumprimentos, o nome no Banco de Portugal, estiver desempregado ou alguma penhora, saiba que não pode ter o crédito aprovado pelo que deve procurar a renegociação de créditos (saiba mais sobre a renegociação aqui);
- Analise a credibilidade da consultora antes de a contratar. Aqui pode pesquisar na internet por eventuais queixas e burlas, analisar as redes sociais e perceber os seguidores, analisar o site para perceber a dimensão da empresa, procurar referências, entre outros.
- Exija um contrato que regule os seus direitos e deveres, tendo sempre em conta que não deve assinar um contrato com uma empresa cuja morada seja um apartado. Tem de ter uma sede física.
Quem procura um crédito consolidado quer faz isso para poupar dinheiro. Infelizmente, acaba muitas vezes por perder tempo e dinheiro e ter uma péssima experiência. Esperamos que estas dicas tenham sido úteis e pedimos-lhe que partilhe connosco a sua experiência e ajude ainda mais pessoas a ter sucesso nos seus pedidos de crédito.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Boa tarde,
Tenho dois créditos habitação, e um multiusos.
Pergunto se poderei consolidar alguns deles?
Na vossa página a consolidação dá para créditos a habitação, é que só vai até 120 meses?
Obrigado, António
Bom dia António Rufino,
Agradecemos a sua mensagem.
Para melhor a podermos ajudar relativamente à questão colocada, deverá no nosso site, preencher o formulário relativo ao serviço de crédito habitação, indicando no tipo de operação que pretende “Crédito Habitação spread baixo”.
Desta forma é-lhe atribuído um consultor que a vai contactar e esclarecer em todas as questões que tenha.
Deixo-lhe a página para o preenchimento do formulário:
https://www.doutorfinancas.pt/credito-habitacao-spread-baixo/
Qualquer questão inteiramente ao dispor,
Obrigada.
boa tarde eu tenho o meu nome no meu banco de portugal k posso fazer credito particular
Boa tarde
Infelizmente não poderá fazê-lo. Para poder ter acesso ao crédito precisa de resolver esse problema. Assim, recomendamos que conheça a solução da renegociação de créditos que permitirá reduzir custos e resolver o incumprimento.
Cumprimentos
João
boa noite precisava de falar consigo precisava de um emprestimo para pagar 2 creditos que tenho mas precisava de mais algum para realizar alguns projetos ,no entanto os bancos peden um balurdio por mes o qual nao consigo pagar
fico a espera do seu contacto
cumprimentos obrigado
Bom dia
Sugerimos que preencha o formulário de crédito consolidado para que um consultor possa analisar o seu pedido em maior detalhe.
Cumprimentos
OLA O MEU NOME É MARIA TENHO UM EMPRÉSTIMO AUTOMÓVEL E TENHO UMA PRESTAÇÃO EM ATRASO E FOI POSTO LOGO NO BANCO DE PORTUGAL QUE POSSO FAZER
Olá Maria
A única solução passa por regularizar esse atraso. Em caso de dificuldade em proceder ao pagamento, poderá ter interesse em conhecer as potencialidades da renegociação de créditos. Pode ser a solução.
Obrigado
João
Boa tarde. Tenho um empréstimo habitação que na atura tinha um spred de 3,5% o qual à cerca de 2 meses, consegui negociar com a entidade bancária para 2,99%. A minha questão é se é possivel conseguir melhor. Obrigada.
Bom dia Mário
Com grande probabilidade será possível conseguir mais baixo. No entanto, a resposta dependerá muito das condições da operação pelo que carece de mais informação.
Cumprimentos
Bom dia.
Terça-feira dia 14FEV17, após ter visto a reportagem do contas poupança, mandei um mail através deste site, sendo o assunto renegociação de crédito habitação. Fui logo contactada pela empresa 100créditos. Esta empresa tem alguma ligação com a vossa?
Bom dia Sandra
Esta empresa não tem qualquer ligação com a Reorganiza / Dr. Finanças e não temos conhecimento da mesma.
Cumprimentos
Olá Sandra, de novo
Fizemos uma pesquisa no google por essa empresa e poderá ver diversas informações no portal da queixa
Cumprimentos
gostava de mudar o meu emprestimo da casa estou com um spred alto como fazer
Bom dia
Por favor preencha o formulário de crédito habitação
Obrigado
boas ja fui enganado por duas instituiçoes financeiras cada uma me pediu 100 euros que tinha o credito aprovado depois de pagar fui tudo diferente só a pedirem documentos e gora nao atendem e nem respondem aos meus emails queria saber se voçes me conseguem fazer um credito pessoal
obrigado
Lamentamos o sucedido.
De facto, o Dr. Finanças só funciona com base no sucesso dos nossos clientes.
Iremos contacta-lo no dia de hoje para avaliar se o podemos ajudar
Cumprimentos
Eu gostava de tereceber um empréstimo que eu já tentei em alguns bancos e não consegui