Como encontrar melhores condições para o meu crédito habitação?

A subida da Euribor tem afetado os contratos de crédito habitação com taxa variável. Por isso, e se este é o seu caso, sabe que as atualizações nas prestações têm sido frequentes. E vão continuar, uma vez que vai existir um novo aumento nas prestações já em março

Se procura minimizar o impacto que o contexto económico já está a ter no seu orçamento, é fundamental analisar soluções para baixar a prestação mensal do seu crédito habitação.  

Através do nosso Simulador da variação da Euribor no Crédito Habitação pode perceber qual o impacto e quanto pode subir a sua prestação.

Como reduzir as prestações do crédito habitação? 

Pode tentar renegociar com o seu banco e perceber se este lhe consegue oferecer melhores condições do que as que tem atualmente. Por outro lado, saiba que, se a sua taxa de esforço ultrapassou os 36% devido ao aumento dos juros, e segundo as medidas de apoio às famílias implementadas pelo Governo, o seu banco é obrigado a apresentar soluções.  

No entanto, não fique preso apenas a esta solução. Na verdade, a transferência do seu crédito habitação para outro banco que lhe ofereça melhores condições pode levá-lo a poupar centenas, e até milhares de euros no seu contrato. 

Casal desceu a prestação mensal com a transferência do seu crédito habitação

O Afonso e a Patrícia (nomes fictícios) procuraram o Doutor Finanças em maio de 2022. Na altura tinham um capital em dívida de 116.554 euros, a liquidar em 460 meses, com um spread de 1,25% e uma Euribor a 12 meses. Isto refletia-se numa prestação mensal de 345,62 euros. Com os restantes encargos (seguros, comissões e manutenção de conta) pagavam pelo seu crédito habitação um total de 541,46 euros por mês.

Ao analisarmos a situação do casal, conseguimos transferir o empréstimo da sua casa para outro banco que ofereceu melhores condições e que permitiu uma poupança mensal significativa. Conseguimos manter o prazo dos 460 meses, mas descer o spread para 0,9% com uma Euribor a 6 meses. Juntamente com os restantes produtos associados – onde conseguiram uma maior cobertura no seguro de vida – a sua prestação mensal passou a ser 488,07 euros.  

Falamos de uma poupança de 53,39 euros mensais, 640 euros anuais, e que, no fim do contrato, pode refletir-se numa poupança superior a 24.500 euros.  

E se a transferência fosse feita ao dia de hoje?  

Se o casal, Afonso e Patrícia, não tivesse feito a transferência em maio de 2022, mas sim hoje - e para a mesma entidade bancária - o resultado já não seria o mesmo.  

Como os juros continuam a subir, as condições que o banco apresentaria já não seriam tão boas. Ou seja, ao dia de hoje, a prestação rondaria os 515 euros. Seria cerca de mais 27 euros mensais. Pode parecer “pouco”, mas, no fim do contrato, pode vir a refletir-se numa poupança de praticamente 12.500 euros.  

E, isto, para dizer o quê? Não espere mais para rever as condições do seu crédito habitação. Como já referimos no artigo, vai haver aumentos brevemente. Proteja-se a si e ao seu orçamento familiar.  

Nesta altura, um intermediário de crédito certificado e experiente pode ajudar a encontrar a melhor solução. O Doutor Finanças já ajudou milhares de famílias a reduzirem os custos com os seus créditos. Faça a sua simulação connosco e descubra quanto pode poupar, sem necessidade de deslocações e sem custos associados.

Mas atenção: nem tudo é spread 

É possível baixar a prestação efetivamente através da diminuição do spread ou alargamento do prazo, mas também é possível remover produtos obrigatórios que tem no seu contrato ou renegociar os seus seguros.

No entanto, uma proposta de crédito com o spread mais baixo não é necessariamente a mais barata. Existem outros produtos associados que subscreveu quando contraiu o seu crédito, e que podem estar a encarecer (e muito) o seu crédito.  

Entre os produtos em que pode poupar estão os seguros de vida e multirriscos, bem como coberturas de seguros que não utiliza, cartões de crédito, contas-poupança, entre outros.  

Durante a vigência do contrato de crédito, se quiser desistir dos produtos que adquiriu, a instituição pode aumentar o spread do crédito, de acordo com o que estiver previsto no respetivo contrato. No entanto, os custos associados aos seguros e outros produtos podem compensar essa transferência. 

Além do spread, do prazo e dos produtos acima enumerados deve ainda olhar a outros fatores que revelam se é altura de transferir o seu crédito habitação. Entre eles a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) 

Como pode ver, são várias as condicionantes que podem estar a encarecer o seu crédito e que podem vir a ser uma oportunidade de poupança através da transferência do seu crédito.