Experimentar sete tipos de investimento (sem medo de perder dinheiro)

Vinte anos para construir a nossa fortuna, eis a proposta do videojogo Build your Stax. Como o fazer? Investindo, claro, que este não é um jogo de ladrões de caixas-fortes. Pelo contrário. É o dinheiro que entra na nossa caixa, ou seja, na nossa conta, que temos de usar para garantir o nosso futuro.

Ao jogador, pede-se que escolha com critério o local de aplicação das suas poupanças. Essa é logo a primeira lição: não devemos deixar o dinheiro parado na conta. Mas tenhamos calma, que vamos ter ajuda neste nosso percurso de investidor. O jogo criado pela Next Gen Personal Finance quer-se didático e, por isso, haverá conceitos e explicações para cada uma das hipóteses que nos surjam pela frente.

Antes de tudo? Criar um fundo de emergência

Começamos como de costume: uma conta poupança com juros baixos, mas já com o suficiente para criarmos um fundo de emergência para situações inesperadas, como contas de hospital ou levar o carro à oficina. Mas rapidamente o nosso leque de opções se alarga. Surgem os certificados, com taxas de juro fixas, que obrigam à retenção do dinheiro durante determinado tempo; se o retirarmos antes, sofremos uma penalidade. Eis uma boa escolha para dinheiro de que não venhamos a precisar. A definição do prazo é connosco; quantos mais anos deixarmos o dinheiro aplicado, maior a taxa de juro.

A entrada no mundo das ações dá-se com os fundos indexados. Em vez de uma abordagem individual ao mercado, esta é a oportunidade de participar num produto financeiro que inclui empresas de todo o espectro acionista. Assim, se uma dada ação tiver perdas significativas, as restantes podem aguentar-se ou subir, limitando os danos.  Segundo o nosso consultor do Stax, trata-se de um recurso ideal para investimentos de longo prazo; uma forma complementar de pensar a reforma, ao estilo «pomos lá o dinheiro e esquecemo-nos dele». Mais tarde, quando precisarmos, virá a boa surpresa.

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Mercado de ações para especialistas

O passo seguinte, se estivermos prontos para o dar, será a compra e venda de ações pela nossa mão e cabeça. É opção que exige um maior conhecimento do mercado, pois fica-se diretamente ligado aos resultados da empresa selecionada. No papel, não podia ser mais simples. Empresa com boa performance, ganho de capital; empresa com maus resultados, prejuízo. O difícil pode ser acertar no jackpot. O fator de agir a tempo torna-se essencial na tentativa de comprar em baixa para vender em alta. Ou seja, o investidor do mercado acionista vai ter de estar sempre de olho nas páginas financeiras dos jornais e sites…

A aplicação do dinheiro em obrigações do Tesouro é a oportunidade seguinte. Aqui, emprestamos dinheiro ao Governo por um prazo fixo; findo o prazo de maturidade, recuperamos o dinheiro de volta, mais juros. Mas cuidado: temos de ver novamente se não iremos precisar das quantias aplicadas desta maneira, pois o Stax não permite a retirada antecipada.

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Apostar no preço do grão de café ou no “eterno” ouro?

Como estamos num videojogo, reservámos também algum capital para investir sem grandes receios no mercado de matérias-primas. No fundo, pedem-nos que especulemos sobre o que acontecerá ao preço da madeira, do cobre, do lítio, do petróleo, da borracha, dos grãos de café, de outras matérias-primas provenientes de diferentes setores. O nosso consultor virtual avisa que se trata de um mercado algo turbulento e imprevisível. Escutado o conselho, prosseguimos com cautela e pondo de parte uma quantia para apostar no último tipo de investimento que nos é apresentado: o ouro.

O ouro é um verdadeiro clássico, especialmente nos Estados Unidos: basta lembrar a febre da corrida ao ouro que levou centenas de milhar de pessoas até à Califórnia, em meados do século XIX. Na verdade, desde há muito que o ser humano decidiu valorizar este metal, tornando-o especialmente precioso. É por isso que, mesmo em tempos de crise, o ouro é considerado seguro; mesmo com flutuações, diz-se que vai mantendo o seu valor. Porém, embora possa ser tentador olhar para os lingotes armazenados no cofre, o ouro não gera dividendos.

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A caminho de uma reforma (virtual) dourada

Se tivermos investido com um mínimo de atenção e cabeça, é provável que, chegados a esta altura, já tenhamos amealhado um pecúlio suficiente para poder comprar, sem pensar demasiado no assunto, umas quantas barras de quilo. Feito. Agora, vamos lá concentrar-nos no resto.

Um jogo de Stax – que pode colocar-nos em confronto com a inteligência artificial ou com outros jogadores humanos –, demora cerca de 15 a 20 minutos. Nada mau para se ficar com um panorama geral dos instrumentos financeiros ao nosso dispor. No final, receberemos um certificado que nos apresenta o total de dinheiro ganho e a projeção do valor com que poderíamos ficar, passados mais 20 anos, se continuássemos a aplicar o nosso dinheiro. Mais de um milhão de dólares? Reforma garantida, portanto.

Um relatório de investimentos com muito para analisar

Verdadeiramente interessante será analisar o relatório que segmenta os investimentos, apresentando-os nas respetivas fatias e dando-nos a conhecer qual das opções teve o melhor e o pior desempenho (e que surpresa tivemos ao ver que o investimento em ouro foi o mais desastroso!).

Saiba-se, por curiosidade, que ganhámos bom dinheiro na compra avulsa de ações. Sorte de principiante? Sem dúvida. Comprámos ações de empresas fictícias, e só no final ficámos a saber que as oscilações de valor mimetizavam o que aconteceu a companhias reais. Numa das sessões que realizámos, os dados utilizados referiam-se ao período de 1982-2002. Pelos vistos, mesmo de olhos vendados, andámos a negociar sabiamente ações da Coca-Cola e da General Eletric. Mas a grande pergunta é: conseguiremos replicar todos estes ensinamentos na vida real?

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Paulo M. Morais

Paulo M. Morais cresceu a jogar futebol de rua e a ouvir provérbios ditos pelas avós. Licenciou-se em Comunicação Social e especializou-se nas áreas do cinema, dos videojogos e da gastronomia. É autor de romances e livros de não ficção. Coleciona jogos de tabuleiro e continua a ver muitos filmes. Gosta de cozinhar, olhar o mar, ler.