7 passos para pedir crédito pessoal

Há momentos na vida em que poderá necessitar de pedir crédito pessoal para cobrir despesas inesperadas ou realizar projetos importantes, como financiar estudos, cuidar da saúde ou efetuar reformas em casa. No entanto, para que esta seja uma decisão sustentável, é essencial seguir um processo estruturado.

Conhecer bem os passos envolvidos – desde a avaliação da sua situação financeira até à assinatura do contrato – pode certamente ajudar a evitar armadilhas e garantir que obtém o melhor acordo possível. Aqui estão os sete passos indispensáveis para pedir crédito pessoal com segurança e eficiência.

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Como pedir crédito pessoal em sete passos

Antes de avançar para um crédito pessoal, é fundamental avaliar se realmente necessita desse financiamento. Pergunte-se se a despesa é urgente e inevitável ou se pode ser adiada ou financiada de outras formas. Se for para despesas não essenciais, como lazer, considere se é justificável assumir uma dívida e comprometer o seu orçamento.

1.º passo: apurar a taxa de esforço

Assim, o primeiro passo para pedir crédito pessoal é realizar um orçamento familiar detalhado. Neste, devem constar todas as suas despesas e rendimentos, para de seguida calcular a sua taxa de esforço. Este indicador permite identificar se tem capacidade financeira para contrair um novo crédito.

De forma geral, se a taxa de esforço se situar acima dos 30% do rendimento líquido, é recomendado que reveja as suas despesas para não comprometer as suas finanças. Se precisa de ajuda, pode usar o simulador do Doutor Finanças para calcular a taxa de esforço.

2.º passo: determinar o montante e o prazo de reembolso

O passo seguinte é determinar o montante necessário e o prazo de reembolso adequado. Em primeiro lugar, ao pedir crédito pessoal, deve considerar todas as despesas específicas que pretende cobrir e evitar pedir mais do que o necessário. Isto é, o valor solicitado deve ser adequado para o seu objetivo, sem comprometer o orçamento.

Quanto ao prazo de reembolso, é fundamental encontrar um equilíbrio entre uma prestação mensal que caiba no seu orçamento e o custo total do crédito. Prazos mais longos resultam em prestações mensais mais baixas, mas aumentam o montante total de juros pagos ao longo do tempo. Por outro lado, prazos mais curtos aumentam a prestação mensal, mas reduzem o custo total do empréstimo.

3.º passo: fazer várias simulações e comparar ofertas

Atualmente, quase todos os bancos disponibilizam simuladores online. Estas ferramentas permitem testar diferentes cenários e encontrar a combinação ideal entre o prazo e o valor da prestação.

Além disso, pode também usar plataformas independentes de comparação de créditos, que reúnem ofertas de várias instituições financeiras num só lugar. Através destes recursos, compara facilmente taxas de juro, comissões, seguros associados e outros encargos.

Lembre-se de considerar a taxa anual efetiva global (TAEG) e o montante total imputado ao consumidor (MTIC) ao comparar as ofertas, pois estes indicadores refletem o custo total do crédito, incluindo todos os encargos.

4.º passo: reunir a documentação necessária

Agora que já sabe onde pedir crédito pessoal, precisará de reunir a documentação exigida pela instituição financeira que escolheu. Normalmente, os documentos solicitados incluem:

• Documento de identificação;
• Comprovativo de morada;
• Autorização de acesso à Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal;
• Comprovativo de rendimentos;
• Última declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;
• Comprovativo da sua situação profissional;
• Extratos bancários dos últimos três meses;
• Comprovativo do destino dos fundos, no caso de crédito pessoal para estudar, pagar despesas de saúde ou investir em energias renováveis.

Ter a documentação completa e atualizada agiliza o processo de análise e de aprovação do crédito. No entanto, tenha em atenção que esta lista pode variar consoante a instituição à qual está a pedir crédito pessoal.

5.º passo: submeter o pedido de crédito

Após a reunião da documentação, o próximo passo para pedir crédito pessoal será submeter o seu pedido à entidade financeira. Este processo pode ser feito presencialmente, através do website ou via app. Se optar por pedir crédito pessoal online, certifique-se de que digitaliza e envia todos os documentos solicitados.

Ao preencher o formulário, seja minucioso com as informações que irá fornecer. Erros ou omissões podem causar atrasos ou até a rejeição do seu pedido. Além disso, verifique se compreende todos os termos e condições associados ao crédito.

6.º passo: aguardar a aprovação

Agora, é tempo de aguardar a análise e aprovação por parte da instituição financeira. O processo para pedir crédito pessoal pode variar em termos de duração. Afinal, depende de diversos fatores como o montante solicitado, a complexidade do pedido e as políticas internas do banco.

Primeiro, a entidade financeira analisa a sua capacidade de crédito, com base nas informações fornecidas e na documentação submetida. Entretanto, o banco pode solicitar dados adicionais. E, por fim, será informado da decisão.

Caso o pedido seja aprovado, receberá então uma comunicação formal com os termos e as condições do crédito. Já se o pedido for rejeitado, a instituição fornecerá os motivos da rejeição.

7.º passo: assinar o contrato e receber o crédito

Aprovado o pedido de crédito, chega, então, o momento de assinar o contrato e receber o montante solicitado. Este passo envolve algumas etapas importantes, a saber:

• Revisão do contrato: leia cuidadosamente todas as cláusulas do contrato de crédito e confirme as condições acordadas;
• Esclarecimento de dúvidas: se algo não estiver em consonância com o acordado ou não compreender alguma cláusula do contrato, peça esclarecimentos;
• Assinatura do contrato: ato que formaliza o acordo entre si e a entidade financeira, a assinatura pode ser feita presencialmente ou mediante processos digitais;
• Recebimento do crédito: após a assinatura, a instituição financeira faz a transferência do montante aprovado para a sua conta bancária.

Se estiver preparado e preencher os requisitos, pode pedir crédito pessoal imediato. Caso contrário, o processo pode demorar mais um pouco.

Concluídos estes passos, obtém a aprovação do crédito disponível para utilizar conforme planeado. No entanto, lembre-se de que é importante manter uma boa gestão financeira para cumprir com os pagamentos das prestações e evitar situações de incumprimento.

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