Fim das moratórias: a família transferiu crédito habitação e poupou milhares de euros

A família Silva foi uma das muitas famílias portuguesas que encontrou nas moratórias uma folga orçamental para fazer face à deterioração das suas condições económicas. Com o término da mesma no final do mês de setembro, esta família viu na transferência do crédito habitação uma solução para reduzir as suas despesas mensais e não correr o risco de entrar em incumprimento.  

O banco não conseguiu oferecer melhores condições e agora? 

O primeiro passo que esta família deu foi procurar soluções junto do seu banco. Como este não conseguiu oferecer melhores condições, a família Silva decidiu recorrer à ajuda do Doutor Finanças para rever as suas condições e procurar soluções junto de outras entidades bancárias.  

E se está a perguntar se pode sair do banco onde contratou o seu crédito habitação, a resposta é sim. Depois dos dois primeiros anos de contrato deve verificar se o mercado mudou e se está a oferecer melhores condições.  

A família Silva vai poupar mais de 28 mil euros com a transferência do seu crédito habitação 

Esta família tinha um crédito habitação em dívida no valor de 66.100 euros, com um prazo de 25 anos, e um spread de 4,25%. Tudo isto resultava numa prestação de 350,58 euros por mês (já com seguros).

Após rever não só as suas condições de crédito, como também as condições económicas e laborais desta família, que sofreram alterações devido à pandemia, o Doutor Finanças conseguiu reduzir os seus encargos através da transferência do crédito da casa para uma outra instituição bancária.  

A família Silva passou então a ter uma prestação de 254,63 euros por mês, o que resultou numa poupança de 95,95 euros por mês e de 1.151,40 euros por ano (já com seguros). Se fizermos contas, e como conseguimos manter o prazo de 25 anos, vai resultar numa poupança de 28.785 euros no final do contrato.  

Com esta transferência conseguiram ver o seu spread reduzir de 4,25% para 1,15% e ainda reduzir a sua taxa de esforço. De salientar que o spread era muito elevado e que, dependendo de caso para caso, já há bancos a oferecer spread mínimo inferior a 1%.

Utilize o nosso Simulador de Taxa de Esforço para saber qual o estado suas finanças e o que deve fazer em caso de não estar saudável.  

E se o meu spread aumentar com a negociação de crédito? 

A verdade é que com a perda de rendimentos ou o aumento da taxa de esforço, pode acontecer que a revisão de um crédito habitação feita pelo banco traga consequências como o aumento do spread. 

Mas nem tudo é spread. Ou seja, mesmo que com a negociação das condições do crédito habitação exista um agravamento do spread, a revisão dos seguros ou de outros serviços contratados pode resultar numa poupança que compensa esse aumento. Outra forma de diminuir a prestação mensal também pode passar pelo aumento do prazo, por exemplo.  

O importante é analisar todas as opções, perceber se o que pretende/precisa é ter um crédito mais barato ou reduzir as suas despesas mensais de forma imediata. Faça contas e escolha o que se enquadra mais com a sua situação financeira. 

Acima de tudo, o importante é que consiga cumprir com as suas obrigações de crédito e não entrar numa situação de incumprimento.   

Quer renegociar também outros créditos?

A boa notícia é que é possível. Para além de existirem soluções para poupar no seu crédito habitação, também existem soluções para poupar noutros créditos que possa ter. Exemplo disso foi a família Martins que procurou, também junto do Doutor Finanças, formas para reduzir a mensalidade dos seus créditos.

Para além do crédito habitação, esta família tinha ainda um crédito automóvel e um crédito pessoal. A soma de todos estes créditos dava uma prestação de 999,39 euros. Com o fim das moratórias, e para evitar entrar numa situação de incumprimento, era fundamental para a família Martins conseguir reduzir as suas prestações e conseguir uma folga extra ao final do mês.

Após a ajuda do Doutor Finanças, e através de um crédito multifunções realizado em simultâneo com o crédito habitação, conseguiram ver a sua prestação total mensal reduzir para 275,39 euros. O que resultou numa poupança de 724 euros por mês e 8.688 euros por ano. Além disso, com esta renegociação vão conseguir ter "créditos mais baratos" no final do contrato, uma vez que baixaram o spread do seu crédito habitação (de 2,9% para 1,4%). E diminuíram em 7 anos o prazo de pagamento (de 568 para 480 meses) do empréstimo para a compra da casa.

Analise o seu caso connosco e saiba quanto vai poder poupar 

Terminou a sua moratória e precisa de soluções para baixar os seus custos? Quer saber quanto pode poupar todos os meses com a transferência do crédito habitação? Precisa de ajuda neste processo?  

A equipa de especialistas do Doutor Finanças apoiam-no em todo o processo. Quase todos os passos são realizados à distância, sem necessidade de deslocações e sem custos associados.