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Taxa mista no crédito habitação: é uma boa opção?

Tem um crédito habitação a decorrer e está preocupado com a subida dos juros? Saiba, neste artigo, se a taxa mista pode ser uma (boa) opção.

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Taxa mista no crédito habitação: é uma boa opção?

Tem um crédito habitação a decorrer e está preocupado com a subida dos juros? Saiba, neste artigo, se a taxa mista pode ser uma (boa) opção.

Com a subida da inflação na zona euro, o Banco Central Europeu iniciou uma subida progressiva das taxas Euribor em todos os prazos. Esta subida está a levar a que, quem tem um crédito habitação a decorrer ou pretenda comprar casa através de um crédito habitação, procure alterativas para minimizar o seu impacto. 

Perante o contexto atual, e para os que procuram alguma estabilidade, a taxa mista pode ser uma boa solução. No entanto, é importante que faça simulações e analisar os vários cenários.

Quais as taxas de juro existentes e qual a melhor?

Um crédito habitação pode estar associado a uma taxa fixa, variável ou mista. 

Numa taxa fixa a TAN mantém-se inalterada até ao fim do contrato. Logo, a sua prestação mensal será sempre a mesma até saldar a totalidade do empréstimo. 

Por outro lado, a taxa variável, varia consoante o prazo da Euribor estipulado no seu contrato. Por exemplo, a Euribor a três meses é revista trimestralmente, a Euribor a seis meses é revista semestralmente e assim sucessivamente. 

No que diz respeito à taxa mista, a taxa de juro muda de fixa para variável durante o contrato. Esta alteração faz com que o valor da prestação mensal apenas sofra alterações após um período inicial acordado. No fundo, esta é uma opção para quem pretende beneficiar das vantagens das duas opções anteriores (taxa variável e fixa). Neste momento, o Doutor Finanças trabalha com parceiros que estão a praticar taxas que são muito competitivas. Ou seja, contratar uma taxa fixa por períodos mais curtos pode compensar face à subida da Euribor.

Embora em Portugal a esmagadora maioria dos créditos habitação sejam contratados com uma taxa variável, a escolha da taxa de juro depende sempre de cada situação e do que pretende. Ou seja, pretende reduzir os seus encargos imediatos ou garantir alguma tranquilidade ao longo do contrato? 

Se tem um contrato de crédito a decorrer e pretende reduzir os seus encargos, a taxa variável continua a ser uma boa opção, uma vez que atualmente existem várias entidades bancárias a praticar spreads de 0,85%.

Conte com a ajuda gratuita do Doutor Finanças para esclarecer esta e outras questões. E, saiba ainda qual a taxa de juro melhor para o seu crédito habitação. 

O que devo ter em atenção numa taxa de juro mista?  

Um crédito habitação a taxa mista permite-lhe ter uma taxa fixa durante o período inicial do seu contrato e depois passa a variável.

Em Portugal, os períodos mais comuns a que se aplica a taxa fixa são de 5, 10 e 15 anos. No entanto, já existem instituições que fazem contratos com uma taxa mista em que o período fixo é de 1 ano, 2 anos, 3 anos e de 4 anos. Um período de maturidade fixo maior implica, por norma, uma taxa de juro mais elevada. 

Por outro lado, se a sua preocupação é a atual subida dos juros, uma maturidade com períodos até 5 anos pode ser uma boa opção. Pois, se olharmos para a história da Euribor e para os respetivos ciclos económicos, a descida dos juros tende a acontecer em menos de 5 anos. Mas atenção, não é certo que a história se repita.

Na contratação da taxa mista com um período fixo menor, a penalização por uma amortização antecipada de 2% prevalece por um período mais curto. Isto se pretender trocar de casa nos próximos anos. 

E atenção: quando um banco apresenta uma proposta de crédito, esta tem de conter toda a informação sobre as taxas de juros aplicadas ao longo do contrato. A sua proposta tem de conter a TAN no período fixo, que engloba a sua taxa de juro fixa e o seu spread, mas também o spread que será aplicado juntamente ao valor da Euribor no restante prazo do contrato. Na maioria dos casos, os bancos estão a aplicar spreads entre os 0,95% e 1% associados a uma taxa variável, mas os valores poderão subir ligeiramente em contratos associados a uma taxa mista ou fixa. 

Posso alterar para taxa mista já com um crédito a decorrer? 

Sim. E aqui tem duas opções: renegociar diretamente com o seu próprio banco ou transferir o seu crédito para outra instituição.  

Quando renegoceia as condições do seu crédito, é possível mudar e poupar em várias coisas. Como o spread, o prazo do empréstimo ou os seguros, por exemplo.  

Caso o seu banco não esteja disposto a alterar algumas condições contratuais que sejam essenciais para si, pode transferir o seu crédito habitação. Com esta transferência pode conseguir obter uma prestação mensal mais baixa ou a respetiva mudança de regime da taxa de juro.  

Nesta altura, um intermediário de crédito certificado e experiente pode ajudar a encontrar a melhor solução. No Doutor Finanças contamos com uma equipa de doutores focados em obter as melhores soluções do mercado para si e para a sua carteira. E todo este serviço sem qualquer custo para si.

Preencha o formulário abaixo e será contactado em breve por um dos nossos especialistas, que avaliará o seu caso e dará seguimento às negociações.

Escolha uma das opções
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Indique o salário total do agregado
  • United States+1
  • United Kingdom+44
  • Afghanistan (‫افغانستان‬‎)+93
  • Albania (Shqipëri)+355
  • Algeria (‫الجزائر‬‎)+213
  • American Samoa+1
  • Andorra+376
  • Angola+244
  • Anguilla+1
  • Antigua and Barbuda+1
  • Argentina+54
  • Armenia (Հայաստան)+374
  • Aruba+297
  • Ascension Island+247
  • Australia+61
  • Austria (Österreich)+43
  • Azerbaijan (Azərbaycan)+994
  • Bahamas+1
  • Bahrain (‫البحرين‬‎)+973
  • Bangladesh (বাংলাদেশ)+880
  • Barbados+1
  • Belarus (Беларусь)+375
  • Belgium (België)+32
  • Belize+501
  • Benin (Bénin)+229
  • Bermuda+1
  • Bhutan (འབྲུག)+975
  • Bolivia+591
  • Bosnia and Herzegovina (Босна и Херцеговина)+387
  • Botswana+267
  • Brazil (Brasil)+55
  • British Indian Ocean Territory+246
  • British Virgin Islands+1
  • Brunei+673
  • Bulgaria (България)+359
  • Burkina Faso+226
  • Burundi (Uburundi)+257
  • Cambodia (កម្ពុជា)+855
  • Cameroon (Cameroun)+237
  • Canada+1
  • Cape Verde (Kabu Verdi)+238
  • Caribbean Netherlands+599
  • Cayman Islands+1
  • Central African Republic (République centrafricaine)+236
  • Chad (Tchad)+235
  • Chile+56
  • China (中国)+86
  • Christmas Island+61
  • Cocos (Keeling) Islands+61
  • Colombia+57
  • Comoros (‫جزر القمر‬‎)+269
  • Congo (DRC) (Jamhuri ya Kidemokrasia ya Kongo)+243
  • Congo (Republic) (Congo-Brazzaville)+242
  • Cook Islands+682
  • Costa Rica+506
  • Côte d’Ivoire+225
  • Croatia (Hrvatska)+385
  • Cuba+53
  • Curaçao+599
  • Cyprus (Κύπρος)+357
  • Czech Republic (Česká republika)+420
  • Denmark (Danmark)+45
  • Djibouti+253
  • Dominica+1
  • Dominican Republic (República Dominicana)+1
  • Ecuador+593
  • Egypt (‫مصر‬‎)+20
  • El Salvador+503
  • Equatorial Guinea (Guinea Ecuatorial)+240
  • Eritrea+291
  • Estonia (Eesti)+372
  • Eswatini+268
  • Ethiopia+251
  • Falkland Islands (Islas Malvinas)+500
  • Faroe Islands (Føroyar)+298
  • Fiji+679
  • Finland (Suomi)+358
  • France+33
  • French Guiana (Guyane française)+594
  • French Polynesia (Polynésie française)+689
  • Gabon+241
  • Gambia+220
  • Georgia (საქართველო)+995
  • Germany (Deutschland)+49
  • Ghana (Gaana)+233
  • Gibraltar+350
  • Greece (Ελλάδα)+30
  • Greenland (Kalaallit Nunaat)+299
  • Grenada+1
  • Guadeloupe+590
  • Guam+1
  • Guatemala+502
  • Guernsey+44
  • Guinea (Guinée)+224
  • Guinea-Bissau (Guiné Bissau)+245
  • Guyana+592
  • Haiti+509
  • Honduras+504
  • Hong Kong (香港)+852
  • Hungary (Magyarország)+36
  • Iceland (Ísland)+354
  • India (भारत)+91
  • Indonesia+62
  • Iran (‫ایران‬‎)+98
  • Iraq (‫العراق‬‎)+964
  • Ireland+353
  • Isle of Man+44
  • Israel (‫ישראל‬‎)+972
  • Italy (Italia)+39
  • Jamaica+1
  • Japan (日本)+81
  • Jersey+44
  • Jordan (‫الأردن‬‎)+962
  • Kazakhstan (Казахстан)+7
  • Kenya+254
  • Kiribati+686
  • Kosovo+383
  • Kuwait (‫الكويت‬‎)+965
  • Kyrgyzstan (Кыргызстан)+996
  • Laos (ລາວ)+856
  • Latvia (Latvija)+371
  • Lebanon (‫لبنان‬‎)+961
  • Lesotho+266
  • Liberia+231
  • Libya (‫ليبيا‬‎)+218
  • Liechtenstein+423
  • Lithuania (Lietuva)+370
  • Luxembourg+352
  • Macau (澳門)+853
  • Madagascar (Madagasikara)+261
  • Malawi+265
  • Malaysia+60
  • Maldives+960
  • Mali+223
  • Malta+356
  • Marshall Islands+692
  • Martinique+596
  • Mauritania (‫موريتانيا‬‎)+222
  • Mauritius (Moris)+230
  • Mayotte+262
  • Mexico (México)+52
  • Micronesia+691
  • Moldova (Republica Moldova)+373
  • Monaco+377
  • Mongolia (Монгол)+976
  • Montenegro (Crna Gora)+382
  • Montserrat+1
  • Morocco (‫المغرب‬‎)+212
  • Mozambique (Moçambique)+258
  • Myanmar (Burma) (မြန်မာ)+95
  • Namibia (Namibië)+264
  • Nauru+674
  • Nepal (नेपाल)+977
  • Netherlands (Nederland)+31
  • New Caledonia (Nouvelle-Calédonie)+687
  • New Zealand+64
  • Nicaragua+505
  • Niger (Nijar)+227
  • Nigeria+234
  • Niue+683
  • Norfolk Island+672
  • North Korea (조선 민주주의 인민 공화국)+850
  • North Macedonia (Северна Македонија)+389
  • Northern Mariana Islands+1
  • Norway (Norge)+47
  • Oman (‫عُمان‬‎)+968
  • Pakistan (‫پاکستان‬‎)+92
  • Palau+680
  • Palestine (‫فلسطين‬‎)+970
  • Panama (Panamá)+507
  • Papua New Guinea+675
  • Paraguay+595
  • Peru (Perú)+51
  • Philippines+63
  • Poland (Polska)+48
  • Portugal+351
  • Puerto Rico+1
  • Qatar (‫قطر‬‎)+974
  • Réunion (La Réunion)+262
  • Romania (România)+40
  • Russia (Россия)+7
  • Rwanda+250
  • Saint Barthélemy+590
  • Saint Helena+290
  • Saint Kitts and Nevis+1
  • Saint Lucia+1
  • Saint Martin (Saint-Martin (partie française))+590
  • Saint Pierre and Miquelon (Saint-Pierre-et-Miquelon)+508
  • Saint Vincent and the Grenadines+1
  • Samoa+685
  • San Marino+378
  • São Tomé and Príncipe (São Tomé e Príncipe)+239
  • Saudi Arabia (‫المملكة العربية السعودية‬‎)+966
  • Senegal (Sénégal)+221
  • Serbia (Србија)+381
  • Seychelles+248
  • Sierra Leone+232
  • Singapore+65
  • Sint Maarten+1
  • Slovakia (Slovensko)+421
  • Slovenia (Slovenija)+386
  • Solomon Islands+677
  • Somalia (Soomaaliya)+252
  • South Africa+27
  • South Korea (대한민국)+82
  • South Sudan (‫جنوب السودان‬‎)+211
  • Spain (España)+34
  • Sri Lanka (ශ්‍රී ලංකාව)+94
  • Sudan (‫السودان‬‎)+249
  • Suriname+597
  • Svalbard and Jan Mayen+47
  • Sweden (Sverige)+46
  • Switzerland (Schweiz)+41
  • Syria (‫سوريا‬‎)+963
  • Taiwan (台灣)+886
  • Tajikistan+992
  • Tanzania+255
  • Thailand (ไทย)+66
  • Timor-Leste+670
  • Togo+228
  • Tokelau+690
  • Tonga+676
  • Trinidad and Tobago+1
  • Tunisia (‫تونس‬‎)+216
  • Turkey (Türkiye)+90
  • Turkmenistan+993
  • Turks and Caicos Islands+1
  • Tuvalu+688
  • U.S. Virgin Islands+1
  • Uganda+256
  • Ukraine (Україна)+380
  • United Arab Emirates (‫الإمارات العربية المتحدة‬‎)+971
  • United Kingdom+44
  • United States+1
  • Uruguay+598
  • Uzbekistan (Oʻzbekiston)+998
  • Vanuatu+678
  • Vatican City (Città del Vaticano)+39
  • Venezuela+58
  • Vietnam (Việt Nam)+84
  • Wallis and Futuna (Wallis-et-Futuna)+681
  • Western Sahara (‫الصحراء الغربية‬‎)+212
  • Yemen (‫اليمن‬‎)+967
  • Zambia+260
  • Zimbabwe+263
  • Åland Islands+358

A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.

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