Ao pedir um crédito, o banco tem de analisar a sua situação financeira para saber se tem condições para pagar as prestações e, assim, cumprir o compromisso que assumiu. O objetivo desta avaliação é perceber se consegue pagar as prestações do crédito e evitar possíveis incumprimentos.

Para tal, vai ter de apresentar documentos que comprovem a sua situação financeira, nomeadamente os recibos de vencimento ou os extratos bancários.

Saiba mais aqui.

Não. Vamos simplesmente procurar, reunir e apresentar-lhe as várias opções de crédito pessoal de acordo com  as suas necessidades. No fim, a decisão é sua. Não precisa de avançar o processo connosco, se assim o decidir.

Fazemos a mediação entre o cliente e o banco ou instituição financeira. Apoiamos na recolha de documentação necessária, esclarecemos todas as dúvidas do cliente nas várias etapas da análise e contratação do crédito pessoal, ajudando assim a tomar melhores decisões financeiras.

Em suma: O Doutor Finanças trata de toda a burocracia, de forma simples, eficaz e sem custos para si!

Se quiser saber mais sobre o serviço Doutor Finanças, aconselhamos o artigo “A melhor experiência do cliente ao serviço do bem-estar financeiro.”

Um intermediário de crédito é alguém – pessoa ou empresa – que faz a mediação entre o cliente e o banco ou a instituição de crédito. Os intermediários de crédito estão registados no Banco de Portugal e precisam da autorização do regulador para atuarem no mercado.

Saiba mais em: O que é um intermediário de crédito?

Trabalhamos em parceria com os principais bancos, financeiras e seguradoras, tendo assim acesso a canais privilegiados. O que fazemos é negociar (todos os detalhes) com os bancos e instituições financeiras até conseguirmos a proposta de crédito pessoal mais adequada ao seu perfil financeiro.

Não, nós tratamos de toda a burocracia e negociação por si. É um processo simples, rápido e claro.

Um trabalhador por conta de outrem precisa de entregar os seus últimos três recibos de vencimento, os extratos bancários dos últimos três meses, apresentar a sua última declaração de IRS, a nota de liquidação do IRS e o Mapa de Responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.

Já se for um trabalhador independente, terá de apresentar os seus recibos verdes dos últimos seis meses, e todas as outras obrigações referidas para os trabalhadores dependentes.

O nosso serviço de aconselhamento e acompanhamento ao seu crédito habitação é completamente gratuito para o cliente.

Recebemos uma pequena comissão do banco que ficar com o seu crédito à habitação. Mas, não se preocupe, não escolhemos o melhor crédito em função da comissão, mas sim das melhores condições para si. Para nós, o cliente está sempre em primeiro lugar.

Saiba mais no artigo: Os serviços do Doutor Finanças têm custos?

O principal objetivo de um crédito consolidado é: poupar. Vai conseguir ficar com todos os seus créditos num só, numa única prestação e com um prazo de pagamento fixo. O crédito consolidado é um crédito pessoal que irá liquidar outros créditos. O que nós fazemos é negociar com entidades financeiras as melhores condições para o seu caso.

Sim. Nós faremos as nossas recomendações, mas a escolha final é sempre sua.

O valor depende muito de caso para caso, mas com o crédito consolidado é possível reduzir até 60% as prestações com créditos.

Os documentos são necessários para que as instituições financeiras possam analisar a sua capacidade financeira e a capacidade de poder cumprir os pagamentos mensais. Geralmente, os documentos solicitados incluem: Cartão de Cidadão; comprovativo de morada; os 3 últimos recibos de venciment;  e o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. Por vezes, também podem ser solicitados extratos bancários recentes. 

As razões para a recusa de um crédito podem variar. No entanto, algumas razões comuns incluem: histórico de crédito negativo; taxa de esforço elevada; rendimento líquido disponível reduzido; falta de documentação necessária; entre outros. Cada instituição financeira tem seus próprios critérios de aprovação. 

O valor máximo que pode ser emprestado depende de vários fatores, incluindo: rendimentos; histórico de crédito; e políticas da instituição financeira. Cada instituição define seus próprios limites. O Doutor Finanças irá comparar as diferentes ofertas e encontrar qual pode oferecer o valor desejado, sem comprometer a sua situação financeira. 

Não. Cada instituição financeira tem seus próprios critérios de avaliação de crédito. Se um pedido for recusado em uma instituição, isso não significa automaticamente que todas as outras instituições também recusarão. O Doutor Finanças fará esse trabalho por si.  

O tempo de aprovação varia de acordo com a instituição financeira, a complexidade do processo e o valor do financiamento. Em geral, é possível aprovar um pedido em 24 horas úteis. 

Normalmente, o valor fica disponível na conta do cliente em até 2 dias úteis após o financiamento. Mais informações podem ser encontradas na FINE. 

Pode obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal. Basta clicar em “Serviço a Particulares” e fazer login com as suas credenciais de acesso ao Portal das Finanças ou seguir as instruções deste artigo. 

Se não conseguir, conte connosco para ajudar a reunir a documentação essencial à analise do seu crédito, clicando aqui.

Pode sempre entrar em contato com o Doutor Finanças a qualquer momento para tirar dúvidas ou obter informações sobre o andamento do processo. Também pode usar a área pessoal para trocar mensagens com o seu especialista e/ou verificar o estado da proposta. 

A maioria das instituições financeiras oferece a opção de assinar o contrato eletronicamente, o que evita a necessidade de deslocamentos. 

Sim, é possível fazer amortizações do seu crédito. Deverá verificar as condições de pagamento antecipado na FINE. 

Algumas instituições financeiras não cobram taxas por pagamentos antecipados em empréstimos pessoais. É importante verificar na FINE se há algum custo associado aos pagamentos antecipados. 

A data de vencimento da prestação de crédito é definida no momento da contratação do empréstimo. Esta informação vai constar na FINE. 

BdP significa Banco de Portugal, que é a autoridade de supervisão bancária em Portugal. Estar em incumprimento no BdP significa estar em situação de falta de pagamento ou atraso nos pagamentos de créditos ou dívidas registadas no sistema bancário. Isso pode ter um impacto negativo no seu histórico de crédito e dificultar a obtenção de novos empréstimos no futuro. 

FINE é a sigla de: Ficha de Informação Normalizada Europeia. É um documento padronizado e obrigatório que as instituições financeiras devem fornecer aos clientes antes de contratar um produto de crédito, como empréstimos pessoais, crédito habitação ou cartões de crédito. A FINE contém informações detalhadas sobre as condições do crédito, como taxas de juros, encargos, prazos de pagamento, seguros associados, entre outros. É essencial que os clientes leiam e compreendam a FINE antes de aceitar qualquer contrato de crédito, pois fornece transparência e ajuda na tomada de decisão informada. 

Não, a consolidação de créditos é opcional. Por isso, pode escolher quais dívidas deseja incluir no processo. 

Sim, é possível consolidar apenas os seus cartões de crédito. A consolidação pode envolver a unificação de várias dívidas em um único empréstimo, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais, entre outros. 

Sim, pode deixar o crédito automóvel e o crédito habitação de fora do processo de consolidação. A escolha de quais dívidas incluir ou excluir da consolidação é sua. 

A instituição financeira irá informá-lo quando finalizar a liquidação dos créditos a consolidar. 

Não. Um dos critérios mais importantes das instituições bancárias é a sua taxa de esforço, quando menor for a sua taxa de esforço, mais fácil será comprar casa.