Na realidade a questão tem uma resposta muito simples, mas que ao mesmo tempo não contempla toda a realidade. Em termos simplificados, devemos assumir que se a TAN do crédito habitação for superior à TAN do depósito a prazo então é preferível amortizar. Contudo, esta situação assume dois pressupostos que podem não ser exatamente verdade:
- É possível investir a poupança mensal na prestação do crédito habitação a uma taxa idêntica à do depósito a prazo com que estamos a comparar;
- Em caso de necessidade é possível voltar a contrair um crédito e obter liquidez financeira.
Com o objetivo de efetuar uma comparação entre as hipóteses (e tendo os pressupostos mencionados em mente), o financaspessoais.pt apresenta hoje uma ferramenta/simulador que lhe permite calcular qual a diferença (em termos de valor futuro) entre a opção de amortizar ou investir.
Este novo simulador é bastante útil pois para além de permitir efetuar uma comparação financeira pode ser utilizada isoladamente como simulador de prestações de crédito habitação, simulador de amortizações antecipadas, simulador de depósitos a prazo e análise comparativa. Na prática, o simulador permite-lhe responder às seguintes questões:
- Qual o impacto no crédito habitação de uma amortização antecipada, ao nível do valor da prestação mensal e do total de juros a pagar;
- Qual o rendimento esperado de uma aplicação ao longo de um determinado prazo (com juros capitalizáveis ou simples);
- Qual será financeiramente a opção mais vantajosa, investir no depósito a prazo ou amortizar no crédito habitação (assumindo prazos iguais e que a poupança mensal do Crédito Habitação é investida).
Para experimentar basta navegar até à página do simulador e carregar na imagem que está no início do artigo. Em caso de dúvidas ou esclarecimentos por favor deixe um comentário. Teremos todo o gosto em ajudá-lo. 🙂
Leia ainda: Crédito Habitação: Transferir ou amortizar?
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Boa tarde,
Tenho ouvido que caso Portugal saia do Euro as dívidas que temos aos bancos permanecem nesta moeda enquanto que os ordenados voltam ao escudo (ou a qualquer outra moeda que definam).
É assim?
Significará isto que, se devo 50.000 e ganho 1000 eur, saindo do eur o ordenado passa valer por exemplo 750 eur e os 50000 eur passam a 75000 eur? (não faço obviamente ideia do valor da desvalorização, é só um exemplo).
Obrigada
CFerreira
@Carlos,
Sendo assim, vamos por partes. Com a venda concretizada, irá amortizar a totalidade da divida. Prepare-se para pagar uma comissao sobre o valor em divida- 2% se for taxa fixa ou 0,5% se tratar de taxa variavel-, portanto o remanescente será bem menor do valor que menciona.
Agora com a liquidez que dispoe, aconselho vivamente a liquidar tambem o credito pessoal. Isto porque, em regra geral os juros desse tipo de credito são bastante superiores ao que pode receber se investir por exemplo num deposito a prazo.
Também aqui deve averiguar se existe comissao de liquidação da divida.
Depois destas duas operaçoes, e tendo em conta a conjectura actual e o seu perfil de risco deverá apostar em investimento com baixo risco. Hoje em dia, existem já existem depositos a prazo com taxas atractivas, basta para isso consultar o seu banco.
cumprs,