As perguntas que deve colocar antes de fazer um crédito pessoal

O crédito pessoal pode ser uma opção para muitas famílias e empresas portuguesas que procuram conseguir alguma liquidez. E não falamos apenas de liquidez para comprar um carro ou fazer face a alguma despesa inesperada. O crédito pessoal, através do crédito consolidado, também pode ser uma boa ferramenta para poupar.  

Contudo, um crédito é uma dívida e, por isso, antes de solicitar um, deve informar-se e ponderar bem, colocando-se algumas das seguintes questões:

Preciso mesmo de comprar isto?  

Antes de solicitar um crédito pessoal deve não só avaliar as condições do mesmo, como também a necessidade do produto ou serviço em questão. Não se deixe levar por impulsos, pergunte-se se precisa mesmo do que vai comprar e se é uma prioridade. Em caso negativo, é mais prudente não pedir o crédito. 

Lembre-se que pedir um crédito pessoal pode ser um processo rápido, mas liquidá-lo pode levar anos. Por isso, analise se se trata de uma verdadeira necessidade ou de um desejo.  

As compras por impulso são o principal impedimento da constituição de poupança de muitas pessoas.  Se quiser saber quantas horas tem de trabalhar para pagar aquele bem ou serviço que está a pensar adquirir, utilize a nossa ferramenta Desmotivador de Compras.  

Quanto vou pagar por mês a crédito? 

Fazer contas é fundamental antes de contrair um crédito. Neste processo, sugerimos que tenha em atenção não apenas a prestação, mas também a taxa de juro. Ou seja, ao valor daquilo que vai comprar deve ainda acrescentar o valor referente às taxas de juro praticadas pela entidade financeira.  

Na prática, a prestação mensal resulta da interação do montante, da taxa de juro e do prazo. Pode ter uma prestação baixa desde que o prazo seja o mais dilatado possível. Por outro lado, pode ter uma prestação mais elevada se pretender livrar-se do crédito pessoal o mais rápido possível. E atenção não basta ter uma taxa de juro mais baixa. É preciso que a prestação seja enquadrada no seu orçamento familiar, para não colocar em causa a sua segurança financeira. 

Se precisar, de ajuda neste processo pode procurar um intermediário de crédito como o Doutor Finanças, para procurar por si um crédito pessoal com a taxa de juro mais baixa e que esta seja adequada ao seu orçamento familiar, de forma que consiga pagá-la com o mínimo esforço. 

Quanto tempo demoraria a juntar este valor para comprar a pronto? 

Embora comprar a pronto seja a situação ideal, uma vez que não contrai dívidas, nem sempre é possível. Até porque ficar sem poupanças para fazer face a algum gasto nunca é uma boa solução. Convém ter sempre um fundo de emergência.  

Se não tiver urgência, considere analisar quanto consegue poupar por mês e quanto tempo iria precisar para juntar o valor pretendido. Por exemplo, imagine que precisa comprar um sofá novo e que esse tem o valor de 750€. Se poupar 50 € por mês, vai precisar de 15 meses até conseguir comprar o sofá a pronto. 

Tenho outros créditos?  

Sabe, por exemplo, quantos créditos tem em mãos? Entre um financiamento para comprar um eletrodoméstico, um crédito automóvel ou cartões de crédito, a soma de todas as prestações ao final do mês pode ser elevada.   

Por isso, se tiver outros créditos calcule a sua taxa de esforço. Ou seja, avalie se os seus rendimentos vão conseguir suportar uma nova despesa. Ao dividir o total dos encargos pelo total dos rendimentos, tem a percentagem do seu rendimento que está alocado aos encargos, isto é, a sua taxa de esforço. 

Por exemplo, imagine que tem um rendimento líquido de 1000,00€ e 300,00€ em prestações e encargos, significa que (300/1000)*100 dá uma taxa de esforço de 30%. Se, entretanto, contrair um novo crédito com uma prestação mensal de 75 euros, significa que a sua taxa de esforço passará a ser (375/1000)*100=37,50%. E este já é um valor acima do aconselhado. Para que as suas finanças não ficarem comprometidas recomenda-se que a taxa de esforço seja abaixo 30% do rendimento agregado familiar.  

Posso poupar com os meus créditos? 

Sim, é possível poupar nos seus créditos através de um crédito consolidado. O crédito consolidado embora se trate também ele de uma modalidade de crédito pessoal, este pode ser uma solução eficaz para reduzir os encargos mensais com créditos e ganhar uma folga mensal.  

Este produto é uma solução financeira que permite juntar vários créditos num só, com condições que permitem uma única prestação mensal mais baixa. Sendo que, a taxa de juro do crédito consolidado é, em regra, mais baixa do que a média das taxas de juros de todos os créditos que tinha anteriormente.   

Através da redução das suas prestações com créditos, pode então conseguir uma de duas hipóteses: ou poupar o dinheiro excedente para comprar o que pretende ou conseguir uma liquidez adicional através deste novo crédito.  

O Jorge consolidou os seus créditos e (ainda) conseguiu liquidez para comprar um carro 

O Jorge procurou o Doutor Finanças porque pretendia comprar um carro novo, mas já tinha um total de 7 222,71euros em créditos. Este valor traduzia-se numa prestação mensal de 388,58 euros.  

A sua taxa de esforço, já acima do aconselhado, rondava os 34%. O que, ao contrair um crédito automóvel, podia comprometer as suas finanças.  

Com a ajudar do Doutor Finanças, o Jorge conseguiu juntar aos outros créditos uma liquidez adicional para comprar o carro e, ainda assim, melhorar as suas condições. Ou seja, embora o valor do total dos seus créditos passasse a ser 12 500 euros, a sua prestação mensal reduziu para 179,34 euros. Resultando numa poupança mensal de 209,24 euros e numa poupança anual de 2 510,88 euros.  

Assim, para além de conseguir comprar o carro e poupar com os seus créditos, o Jorge viu ainda a sua taxa de esforço reduzir para 16%.

Se pretender, pode contar com a ajudar do Doutor Finanças para analisar o seu caso e calcular qual a poupança mensal que conseguirá obter, e isto sem pagar qualquer custo por este serviço.   

A equipa do Doutor Finanças já ajudou milhares de famílias a reduzirem os custos com os seus créditos. Faça a sua simulação para saber quanto pode poupar juntando todos os seus créditos em apenas um!