Crédito pessoal para jovens: Como funciona e quais as regras?

Independência financeira para concretizar projetos é, para muitos, uma ambição que começa cedo. Fazer uma viagem, comprar um carro, iniciar um negócio ou até estudar são algumas das metas dos mais novos, mas nem sempre são fáceis de concretizar. Nesse sentido, o crédito pessoal para jovens pode ser a solução.

Seja qual for a idade, a falta de dinheiro é sempre um obstáculo à concretização de sonhos e projetos. No entanto, para os mais novos, as dificuldades são maiores, seja porque ainda não trabalham ou porque a sua situação financeira é pouco sólida. Por isso, alguns bancos e algumas entidades financeiras evitam disponibilizar crédito pessoal para jovens. Contudo, há outros que têm esta oferta nos seus portfólios.

Descubra como funciona e como conseguir um crédito pessoal para jovens, dando assim o primeiro passo na direção dos seus objetivos.

O que é e quais as finalidades do crédito pessoal para jovens?

À semelhança de qualquer empréstimo pessoal, também no crédito pessoal para jovens não é necessário informar qual a finalidade a que se destina o dinheiro. Seja para estudar, para viajar ou para comprar um carro, uma televisão ou uma aparelhagem, o banco ou a instituição financeira não vai fazer perguntas.

Esta é, aliás, a grande vantagem de um crédito pessoal, e o que facilita também o acesso ao financiamento. Afinal, exige menos burocracia. Por exemplo, no crédito para estudantes exige-se o comprovativo de matrícula numa escola, universidade ou entidade de ensino, tornando o processo mais complexo.

No entanto, estes empréstimos específicos contam com outras vantagens, como a taxa de juro mais baixa ou a possibilidade de usufruir de períodos de carência.

Já no crédito pessoal comum, a taxa de juro é mais elevada. Para o terceiro trimestre de 2024, o Banco de Portugal definiu, neste tipo de financiamento, uma taxa máxima de 15,8%.

À parte estas diferenças – e o facto de ser dirigido a uma faixa etária entre os 18 e os 30 anos –, o crédito pessoal para jovens tem regras semelhantes às dos restantes empréstimos. O prazo de pagamento situa-se entre os dois e os sete anos e, por norma, é utilizada uma taxa fixa, pelo que a mensalidade definida é a mesma do início ao fim do crédito.

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Requisitos para pedir um crédito pessoal para jovens

Taxa de esforço, rendimentos ou estabilidade profissional são os principais elementos que os bancos e as instituições financeiras avaliam numa solicitação de empréstimo. No caso do crédito pessoal para jovens, a análise é semelhante.

Isto não significa que, mesmo com alguma instabilidade financeira, o crédito pessoal para jovens não seja aprovado. Aliás, é sempre possível ter um fiador para este financiamento ou solicitar um valor mais baixo para garantir a aprovação.

Por outro lado, existem outros pontos importantes a considerar para garantir que consegue aceder a um crédito pessoal para jovens:

Histórico bancário positivo

Manter uma conta bancária estável, mesmo que com valores baixos, é essencial para ser considerado um cliente de risco baixo. Evitar ter saldo negativo é importante.

Nome “limpo” no Banco de Portugal

A verificação da situação no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal faz parte do processo de análise de todos os pedidos de empréstimo. É, por isso, muito importante que, mesmo já existindo outros créditos, não tenha prestações em atraso.

Taxa de esforço

Da mesma forma, é essencial garantir que, ao contrair este crédito, não ultrapassa as regras de equilíbrio da taxa de esforço que o Banco de Portugal aconselha. Se não sabe qual é a sua taxa de esforço, veja como calcular.

Atenção ao prazo

Quanto mais tempo demorar a pagar o crédito, maior a quantidade de juros cobrada e, consequentemente, maior o valor final. Assim, é fundamental fazer bem as contas e pedir apenas o valor de que necessita, procurando reembolsá-lo no menor prazo possível.

Tal como acontece noutros créditos, o mais importante é ter a certeza de que consegue realmente pagar o dinheiro emprestado para evitar problemas futuros. De resto, deve informar-se sobre as vantagens que cada entidade bancária e instituição financeira oferece em termos de crédito pessoal jovem, para poder tirar partido de ter menos de 30 anos.

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