Se o seu objetivo é poupar dinheiro ao final do mês, saiba que pode baixar os seus custos mensais se renegociar o spread do seu crédito habitação. Com este artigo fique descubra quais os 3 incentivos para o fazer.
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1. É fácil
Se tiver um spread alto (superior a 0,6 pontos percentuais) e uma condição profissional estável é muito fácil renegociar o spread.
Comece por ir falar diretamente com o seu gestor de conta e diga-lhe que as suas condições não são competitivas e que com a crise que está instalada precisa que o banco lhe reduza o spread. Se ele não ceder, faça o pedido por escrito. Em último caso, ameace que vai trocar de banco: é quase certo que terá algum resultado.
Lembre-se, nos dias de hoje 0,35-0,4 de spread é o normal. Por isso aponte bem para baixo: 0,25.
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2. É (vai ser) de borla
Alguns bancos cobravam um valor (não tão pequeno quanto isso) pela renegociação do crédito (ou mesmo só do spread), o que anulava grande parte das vantagens de renegociar o spread. Felizmente foi aprovado um Decreto-Lei que proíbe os bancos de cobrarem comissões na renegociação dos créditos. Além disso, qualquer renegociação deixa de poder depender de exigências adicionais (como contratação de outros produtos bancários).
3. Pode poupar muito dinheiro
Este é o principal incentivo: poupar dinheiro. Quando reduz o spread, reduz o custo do crédito e reduz a respectiva prestação mensal. Podem ser umas poucas dezenas todos os meses, mas serão algumas centenas todos os anos e vários milhares no total do empréstimo.
A título de exemplo, num crédito de €150 000, a 30 anos, uma redução de 0,3 pontos percentuais pode originar poupanças anuais superiores a €300 e mais de €10 000 no total do empréstimo. Nada mau, hein?
4. (Bónus) Fica menos sensível à subida das taxas
Como a sua taxa global é mais baixa, fica menos sensível a futuras subidas da taxa de juro de referência (Euribor) - digamos que ganha uma almofada. Ou seja, se as taxas subirem o valor absoluto adicional que vai pagar é menor.
Se não está a conseguir renegociar o seu spread, pode pensar também na hipótese de transferência do seu crédito habitação para outro banco.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Hugo coelho…
O seu spread , face á crise financeira que se instalou no país e Europa, é aceitável.
Em 2006 era exagerado , a não ser que o Financiamento garantia fosse superior a 90%.
Já agora ???Qual o produto escolhido?Por quantos anos , …acho que para 85000€ , a prestação não é muito alta .
Desde já o meu agradecimento pelo excelente serviço público que está ser ser prestado neste fórum (muito melhor do que a própria DECO – na minha opinião)
Tenho um crédito habitação no Montepio:
Euribor a 3 meses
Montante de Contratação 85.000,00 €
Data de Contratação 2006-09-22
Tx. Contratação 4,200%
Tx. Líquida em Vigor 5,915% (já com 0.95 de spred)
Montante actual da Prestação 413,47 €
+ Seguros 17,93 €
penso que a prestação irá ser revista agora em Dezembro visto se a 3 meses. estou correcto?
Será que se poderia fazer alguma coisa para baixar?
O meu spread está bom ? (eu axo caro!!!!)
Cumprimentos e continuação de bom serviço
Para Helder Lopes… Boas.
Montante do empréstimo 92.400€ que foi os 100% da avaliação. Prazo de 534 meses… O banco é o Millennium Bcp 🙁
Se puder me ajudar em algo, desde já agradeço muitíssimo. Pois por várias tentativas de falar com o banco, tinha um spread de 2.1% e consegui baixar com muito esforço pra 1.9%.
Helder,
Desde já o meu obrigado pelas dicas.
Já fiz também simulações no banco a que te referes, e nunca consegui spread’s de 0.7 (tudo superiores). Para além das simulações que fiz na Internet, já me desloquei também a vários balcões desses mesmos bancos, mas todos me indicam que dada a situação actual, não tem ordens para baixar muito mais.
De acordo com os dados que indiquei, como chegas ao valor de 0.55% para o spread? De que forma poderei negociar, para conseguir chegar a esse valor?
Obrigado.
Cumprimentos
Andreza miranda …julgo( 1.9%) ser um spread muito alto …
qual o montante do emprestimo , o prazo e a avaliação do imovel e já agora qual banco???
Hugo M , boa noite…face á conjuntura economica do momento 0.7 não é mau …os bancos estão a subir as suas margens de lucro.Dificilmente encontras um banco que te ofereca melhor , mas dado á escritura ser superior ao pedido , julgo que se enquadra bem um 0.55%.Talvez BARCLAYS.mais alguma duvida estou muito á vontade nesta matéria.( presto serviços para um banco)ahhhh, não esqueças que só foste pedir uma simulação !!Estão a simular algma coisa …cuidado!
Boa tarde,
Pretendia umas dicas de quem já tem experiência nestas andanças. Vou pedir um CH, no entanto ando reticente quanto ao Banco. Aceito sugestões.
Da análise que fiz (lego no assunto), parece-me que o Totta é o mais competitivo, no entanto não consegui até ao momento spreads mais baixos que 0.7 (com a condição de comprar produtos)
Situação:
Valor Escritura:120.000
Valor Financiamento: 105.000
Tempo: 300/360 meses
Um dos pontos que o Banco Totta pede (e pelo que sei todos os Bancos fazem o mesmo) é possuir vários produtos como Cartão de Crédito, Produtos de Poupança, Seguro Protecção Vida, etc, caso não adquira estes produtos não dão o spread de 0.7
As minhas questões são:
– O Banco (Totta) será actualmente uma boa opção? Já fiz várias simulações todas com valores de spread superior
– Como consigo negociar ainda mais o spread (visto que com a Euribor a descer, os bancos tendem a não ceder).
–
@Ana Lírio
Ana, encontra neste link uma minuta que poderá ser adequada ao seu caso.
http://www.deco.proteste.pt/20050504/carta-tipo-renegociar-as-condicoes-do-emprestimo-da-casa-ATTACH_s354161.pdf
Bom dia. Gostaria de esclarecer uma duvida.
Tenho o empréstimo da minha casa, solicitei 100% da avaliação e o banco me cobrava um spread de 2,1%
Fui varias vezes ao banco pra tentar negociar e era me informado ser impossível.
Em Outubro voltei a insistir com eles e consegui uma redução para 1,9% e começo a amortizar o valor da casa. Mesmo assim é muito alta para a média que encontro.
O que devo fazer?
Neste momento tenho a avaliação da minha casa mais baixa do que quando comprei. descida média de 10 a 15%. E sendo assim fica muito difícil trocar de banco.
Agradeço desde já a vossa atenção.
@Ana Lírio,
Infelizmente não tenho nenhuma, mas pode ser que faça uma dessas minutas nos próximos tempos.
Em relação ao spread, vai depender bastante das suas condições profissionais e das particularidades do seu crédito. Contudo, parece-me que é bastante razoável apontar para valores entre 0,4-0,6 sem grande dificuldade.