Uma das especialidades do Doutor Finanças é o crédito habitação. Temos ajudado centenas de famílias a poupar dinheiro com o crédito habitação tanto na aquisição como na transferência do crédito para uma instituição mais barata. Neste artigo vamos mostrar-lhe exemplos daquilo que pode poupar ao transferir o seu crédito habitação.
Quanto posso poupar transferindo o meu Crédito Habitação?
Nos últimos anos as taxas de juro caíram bastante. Provavelmente sentiu a diferença da queda da taxa EURIBOR na prestação todos os meses. No entanto, não foi apenas a EURIBOR que caiu. Os bancos voltaram a conceder crédito habitação, e a apresentar condições mais favoráveis (i.e. spreads mais baixos). E é possível aproveitar esse dinamismo do mercado, e conseguir poupanças na ordem dos 1.000€/anuais sem grande esforço.
Como? Imagine o seguinte caso, de um crédito habitação médio:
- Valor em dívida: €130.000
- Prazo Remanescente: 30 anos
- Spread Anterior: 2,75%
- Novo spread (após transferência): 1%
Potencial poupança: 41.349€ ( 1.378,3€ por ano!)
Ou seja, ao transferir o crédito habitação, conseguirá baixar o spread em 1.75 pontos percentuais. Ou, seja conseguirá poupar em juros ao longo dos próximos trinta anos mais de €41.349. Isto equivale a uma prestação €115 mais baixa em média, ou uma poupança de 1.378,3€ por ano.
O que tenho que fazer?
Antes de mais, uma ressalva: nem toda a gente conseguirá transferir o seu Crédito Habitação. Apesar do mercado imobiliário ter ganho nova dinâmica, os bancos estão mais cautelosos na aprovação de novos créditos. Como tal, para conseguir transferir o seu crédito habitação para um banco com spread mais baixo, terá que construir um processo sólido, que minimize o risco par ao banco. Para o fazer o connosco, só tem que seguir os seguintes passos:
- Preencha o nosso formulário de crédito à habitação;
- Envie a documentação que lhe será solicitada;
- Aguarde enquanto contactamos várias instituições financeiras e negociamos a melhor proposta;
- Escolha da melhor proposta e formalização.
1. Preencha do formulário de crédito habitação
O início do processo de transferência do seu crédito habitação é simples. Basta que preencha o formulário abaixo. Depois, iremos solicitar-lhe o seu último IRS e os mapas de créditos do Banco de Portugal do casal para podermos fazer um diagnóstico rápido.
2. Envie a documentação que lhe será solicitada
Após o primeiro diagnóstico será contactado pelo consultor afeto ao seu processo para afinar o processo e prepará-lo para aprovação junto dos bancos parceiros do Doutor Finanças. Iremos pedir-lhe documentos que ajudem a tornar o seu processo interessante para outro banco.
3. Aguarde enquanto contactamos várias instituições financeiras
O seu consultor irá preparar todo o processo para que seja possível aprovar a proposta com as melhores condições de mercado. Nesta fase o Doutor Finanças terá em conta não só a redução do spread mas outros custos associados para que poupe efetivamente. Após a aprovação entraremos em contacto para aceitação, esclarecimento de dúvidas e iniciar os procedimentos de transferência do seu crédito.
4. Escolha da melhor proposta e formalização
Chegados à fase final, o seu consultor irá tratar de toda a burocracia para a formalização da transferência. Como sabe o processo é burocrático e exige vários procedimentos. No entanto, como tratamos de tudo por si poupamos-lhe aos pormenores.
Recordando a simulação acima, se conseguirmos uma redução de spread na ordem dos 1.75 pontos, ao fim de 30 anos terá poupado cerca de 41.000€ num crédito habitação de 130.000€. Já imaginou o que poderá fazer com essa poupança? 🙂
Para iniciar o seu processo, basta deixar os seus dados no formulário abaixo. Depois basta anexar o seu IRS e mapa de banco de Portugal ao e-mail que irá receber, e a partir daí trataremos do resto do processo.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Boa tarde, há custos com o Doutor finanças caso seja concretizado a transferência bancária do crédito de habitação?
Olá, Paulo.
Conforme é referido no artigo, o cliente não paga nada ao Doutor Finanças pela transferência do empréstimo.
Olá,
É possível fazer isso quando o crédito habitação foi feito para um imóvel da banca, em que houve 100% de financiamento aprovado?
Obrigada.
Olá, Patrícia.
Em princípio sim. Tudo depende do montante ainda em dívida e do valor do imóvel. Se tiver interesse numa avaliação do seu caso concreto, é preencher os dados pedidos pelo formulário para ser contactada por um especialista do Doutor Finanças.
Com um spread de 1,2% valerá a pena investigar se há lugar a renegociação?
Olá, Rita.
Por favor, preencha o formulário desta página, para a questão ser reencaminhada para um dos especialistas do Doutor Finanças em Crédito Habitação que entrará em contacto consigo e a ajudará a responder a essa questão.
Boa tarde. Eu tenho um crédito habitação e um crédito pessoal. Gostaria de saber se é possível que sejam analisados os dois créditos, para possível transferência de banco? Obrigado
Olá, Vera.
Conforme referido no artigo, deve preencher os seus dados no formulário de contacto, para ser contactada por um especialista do Doutro Finanças.
Se acha que este formulário não lhe permite definir a situação que pretende, sugiro que preencha o formulário da página de Contacto, onde pode deixar um texto em formato mais livre explicando o que procura. Acima de tudo, é preciso indicar os seus dados de contacto, para poderem entrar em contacto consigo…
Boa tarde dá para crédito imobiliário obrigado
Olá, José.
Provavelmente sim. É uma questão de preencher o formulário de contacto para que um especialista entre em contacto consigo e veja o que consegue fazer para o seu caso concreto.
Tenho um credito habitação bonificado de 06/2000 de 70000 € que foi renegociado em 11/2011 por incumprimento devido a desemprego, tendo pasado ao regime geral capital em divida neste momento 22900€ prestação 340€ faltam 70 prestações.Spread 1,5% – euribor =1,24%. Valerá a pena pensar em transferência do credito para outro banco?Pedir redução do spread?
Obrigada, Paula Silva
Olá, Paula.
Sugiro que preencha o formulário de contacto disponibilizado para esse efeito, de forma a que um especialista do Doutor Finanças entre em contacto consigo para discutir melhor o caso.
Eu tenho credito habitação 24-08-2000, emprestimo de 70.000 euros a 30 anos , valor atual da da divida 34.000, valor da mensal 258 euros . gostaria de saber se ao mudar de banco . e sobre o valor da divida actual ou no dia que pedi o credito Habitaçao .
Olá, Paulo.
Normalmente quando há transferência de crédito, o novo contrato é sobre um montante próximo do montante ainda em dívida. É raro as pessoas quererem endividar-se mais.
No entanto, nada impede que faça o novo empréstimo por um montante diferente. Tudo depende daquilo que o novo banco estiver disposto a conceder-lhe e da avaliação que fizer às garantias que apresentar (o valor da casa).
Se quiser a ajuda do Doutor Finanças a encontrar a melhor solução para a transferência do seu empréstimo, preencha o formulário desta página e um consultor especializado entrará em contacto consigo.