Taxa fixa ou mista: Solução para conter o impacto da Euribor no Crédito Habitação

A subida da Euribor, que começou a expressar-se de forma mais significativa no início de 2022, tem agravado significativamente o custo de financiamento de famílias e empresas. Recentemente, o Banco Central Europeu voltou a anunciar uma subida dos juros de referência, o que tem impacto nas taxas indexadas a produtos financeiros. A solução para conter o impacto da subida da Euribor nos créditos habitação é a opção pela taxa fixa ou mista. Caso esteja numa situação em que gostava de rever as condições do seu empréstimo da casa e explorar estas duas modalidades, fale com um dos nossos especialistas.

Há bancos a oferecer taxa fixa de 3,5%

Num cenário em que a Euribor já esteve muito próxima dos 4% (a 12 meses), e a rondar os 3,5% nas restantes maturidades, optar por uma taxa que se fixa nos 3,5% pode ser muito vantajoso. Relembramos que a taxa de juro (TAN) variável é composta pelo spread + Euribor. Já na taxa fixa, o valor de juros é único e constante.

Neste momento, em março de 2023, há bancos, parceiros do Doutor Finanças, que oferecem taxas fixas de 3,5%. Se assumirmos uma taxa Euribor de 3% e adicionarmos um spread de 0,8%, ficamos com uma taxa de juro (TAN) de 3,8%, acima do que seria cobrado pela taxa fixa. Com a vantagem de salvaguardar as prestações num possível agravamento da Euribor. Essa salvaguarda pode permanecer até ao final do contrato ou por determinado período - em caso de taxa mista.

Taxa fixa ou taxa mista: Compensam sempre face à taxa variável?

É necessária alguma reflexão para responder a estas questões. Ainda que a taxa fixa e mista sejam, efetivamente, soluções para conter o impacto da subida da Euribor - uma vez determinam que as prestações terão o mesmo valor durante todo o contrato (ou parte significativa do mesmo) - esse pode não ser o único fator a considerar.

Não é possível prever durante quanto tempo a Euribor vai manter a tendência de agravamento ou se, depois da subida, se manterá mais ou menos estável. Para quem não quer ou não tem condições para gerir esta incerteza, talvez compense fixar a taxa, até porque quanto mais a Euribor subir, mais subirá também a taxa fixa disponibilizada pelos bancos.

Mas há outras situações com impacto na decisão:

• Pretende amortizar o crédito em breve? Com taxa de juro fixa, a amortização tem um custo de 2% do capital a amortizar, enquanto com a variável o custo é de 0,5%;
• Que planos tem para a casa em questão? Pondera vender em breve ou prevê ficar com ela durante muitos anos?

Estas são apenas algumas questões que podem orientar no sentido de uma melhor decisão.

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