Um depósito a prazo pode ser considerado um empréstimo que um indivíduo (ou empresa) faz a um banco, recebendo como contrapartida juros. Os juros representam a remuneração que o banco paga para que lhe disponibilize o seu dinheiro.
Ganha o banco porque dispõe de capital adicional para a sua atividade, remunerado a baixo custo e ganha o indivíduo porque consegue, de forma segura, obter alguma valorização do seu capital, com muito baixo risco.
De facto, os depósitos a prazo são dos instrumentos de investimento mais simples e com menor risco (com exceção das obrigações do Tesouro):
- Os depósitos a prazo têm, essencialmente, uma taxa de juro (ver a diferença TANB e TAEL) - que representa a remuneração fixa - e uma duração (ou prazo) - que representa o prazo durante o qual o dinheiro estará cativo e a render juros;
- A nível de risco, é próximo do zero. As situações que podem dar origem ao não-pagamento de juros/capital seria a falência financeira da entidade bancária envolvida (o que tendo em conta os lucros brutais dos bancos Portugueses é quase impossível).
Vantagens
- Risco próximo do zero;
- Remuneração garantida;
- Simples de perceber;
- Não obriga a despesas adicionais (na maioria dos casos);
- Oferta variada.
Desvantagens
- Juros normalmente baixos;
- Desmobilização antecipada do capital obriga, geralmente, a penalizações;
- Depósitos a prazo com taxa atrativa têm, normalmente, duração superior a 6 meses;
- Em determinados períodos económicos oferecem uma taxa de juro inferior à inflação.
Quando utilizar
Não se pode dizer que os depósitos a prazo sejam indicados para todos, independentemente da situação. Na realidade existem alguns critérios que podem auxiliar a decisão de investir o seu dinheiro num depósito a prazo.
Apenas deve investir num depósito a prazo se:
- Desejar obter um rendimento fixo, embora baixo, com um risco próximo de zero;
- Não tiver necessidade de utilizar o dinheiro investido num prazo entre 6 meses e 1 ano.
Adicionalmente, a percentagem do património investido em depósitos a prazo deve ser proporcional à idade. Ou seja, quanto maior a idade maior a percentagem de património investido em depósitos a prazo, pois o nível de risco suportado é menor e a garantia de remuneração maior.
Bons investimentos! 🙂
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Boa Tarde,
Estou a considerar iniciar actividade como trabalhadora independente pela primeira vez e estou com dificuldade em fazer uma simulação que me permita apurar o rendimento líquido que iriei receber após os descontos de IRS e Segurança Social.
Bom dia,
Pretendia ser informado relativamente ao melhor DP e PPR.
Tenho 34 anos e 10.000€ para aplicar.
Tenho conta no BPI, no entanto não me cativam os DP assim como os PPR.
Pelo que analisei da oferta do Santander pareceu-me a melhor.
Gostaria da vossa orientação já que tem mais experiência e conhecimento.
Obrigado,
Antonio Almeida
TANB – taxa anual nominal bruta. A taxa usada para calcular os juros e que todos os bancos são obrigados a apresentar.
TANL – taxa anual nominal líquida. Usada para calcular os juros que nos caem na conta. Usualmente TANL = TANB * 80%
TAE – taxa anual efectiva. A taxa que serve para calcular os juros no fim do ano caso haja lugar a reinvestimento dos mesmos durante esse período.
Já agora: TAEL – taxa anual efectiva líquida. A TAE depois de descontados os impostos.
Leia também http://www.pedropais.com/forum/index.php?topic=106.0
Boa tarde
li agora o artigo de Pedro Pais e não querendo discordar do que lá é dito queria apenas acrescentar um sub-ponto aos dois que lá estão. Então seria o seguinte:
2.1 Caso a entidade bancária verifique que a conta a prazo não está a ser rentável para si, pode acabar com esta fazendo o pagamento dos juros vigentes até à data do término da conta.
Alterando talvez um pouco a terminologia do português usado penso que todos perceberam o que quis dizer.
Agora uma pergunta de leigo, muito básica mas que gostaria de clarificar de uma vez por todas,
TANB não é maior que TAE?
De outra forma, TAE é diferente de TANL?
Ainda de outra forma, afinal existem 3 taxas? A TANB, TAE e TANL?
Devo estar a fazer alguma confusão algures, mas eu pensava que existiam duas taxas, a que as entidades bancárias publicitam, TANB, e a que os clientes efectivamente recebem, TAE, ou seja o liquido, TANL. Dito de outra forma, pensava que TAE = TANL.
Obrigado por qualquer esclarecimento que torne claro a dúvida que se gerou recentemente na minha mente.
Cumps
6% a 2 meses n banco best….muito parecido com o deposito do big online..entre um e outro a prazos reduzidos é o melhor.
para 6 ou 12 meses…talvez o bpn curto prazo a 5%
(brutos) . – 20 %
OK, entendido. Obrigado pela ajuda prestada e continução de um bom trabalho nesta casa.
Bruno, imagino que seja o seguinte:
Ambas as contas (100% Cool e Ordenado 100% Cool) devem disponibilizar descobertos bancários, ou seja, gastar mais do que aquilo de que dispões. Essa deve ser a taxa de juro que pagas para usufruir desse “privilégio”.
Claro está que é uma péssima ideia utilizar o descoberto bancário: é caro, é um mau princípio e existem soluções muito melhores (por exemplo os cartões de crédito oferecem 20 a 50 dias de crédito sem juros).
Atenção que o DP interactivo é também no BNP. Posso não ter-me exprimido da melhor forma.
Oopps… os 18 anos passaram-me ao lado. Mas pode ser que eles queiram na mesma.
O Montepio é um óptimo banco, mas a nível de depósitos a prazo penso que não tenham uma oferta comparável ao Best, Big e BPN. Mas nos próximos dias vou falar melhor destes 3.