O sector bancário Português, como todos sabemos, é dotado da extraordinária capacidade de renovar constantemente os seus lucros. Cabe-nos, portanto, evitar que seja do nosso bolso. Descubra neste artigo dois bancos que não cobram despesas de manutenção das contas à ordem.
Pedro Pais é o fundador do financaspessoais.pt e do forumfinancas.pt. O Pedro é um dos maiores promotores de literacia financeira em Portugal contribuindo com centenas de artigos, ferramentas e simuladores que ajudam as pessoas a poupar, a investir ou a decifrar os mistérios da fiscalidade.
Se continua a pagar despesas de manutenção de conta (ou seja, pagar pelo dinheiro que emprestamos ao banco), deixe-se disso. Há imensas sugestões por aí, a maior parte delas obriga no entanto a que domiciliemos o ordenado nessa conta, o que por vezes não é desejável.
Sugiro que utilize um dos seguintes bancos, ambos com presença quase exclusiva on-line: Banco BEST ou BiGonline.
Quanto ao Best, pode abrir conta a partir de €500 e não tem quaisquer saldos mínimos de manutenção ou equivalentes. Adicionalmente a conta à ordem é também remunerada. E já agora, oferecem umas promoções interessantes para os novos membros (se adoptar pela promoção Member Get Member, avise-me, sempre podemos beneficiar os dois).
O BiGOnline, também oferece isenção das despesas de manutenção e óptimas remunerações das contas. Não consegui, no entanto, descobrir qual o valor mínimo para abertura de conta. Update: valor mínimo para abertura de conta é de €250. Cortesia do Marco Rodrigues.
Já sou cliente do Banco Best há vários anos e até ao momento tudo tem corrido bem, pelo que recomendo. Quanto ao BigOnline, as informações que tenho obtido é de que o serviço é também excepcional pelo que posso, em segunda mão, recomendá-lo igualmente. Ambos os bancos oferecem a adicional vantagem de terem um imenso portfólio de aplicações financeiras disponíveis, útil para quem está interessado em fazer render o seu dinheiro.
Existe também um banco alemão a operar em Portugal que funciona 100% online ou pela app N26 e que não só permite abrir conta pelo telemóvel em 8 minutos, como ainda oferece uma panóplia de vantagens, sendo uma delas a isenção de pagamento de despesas de manutenção da conta.
Resta-me dizer que não tenho qualquer interesse (financeiro, comercial ou de outra forma) em qualquer das instituições, mas penso que são opções alternativas de baixo custo e excelente serviço. De qualquer forma aconselho-o a precaver-se. O negócio destes bancos, como dos outros, é ganhar dinheiro.
A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.
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Um comentario, para favorecer as reclamaçoes.
Em outubro se regularizou o meu “credito” plano bes 95 e paguei as comissoes de 685 euros. Com o tempo passado entretanto, ja teria “amortizado” os juros que me iam a cobrar.
Mas apos 3 cartas de reclamaçao a atençao ao cliente, me reembolsaram o dinheiro correspondente a comissoes por cancelamento do credito.
Em resumo, perdi qualquer clase de juros, “ganhei” o reembolso do IRS. Consegui mudar o PPR por outro PPR com capital garantido
de facto, subscrever o plano bes 95 nao compensa…excepto se nao tiveres dinheiro!…alem disso a vantagem máxima sao os beneficios fiscais.
eu nao estou a dizer que nao há melhores formas de poupança, estou apenas a justificar a existencia deste produto e a explicar os motivos pelos quais eu, conscientemnete, subscrevi. foi a forma mais rapida de ter 1750 euros para ter os beneficios fiscais maiximos sem ter efectivamente o dinheiro. se compensa? sim. este ano vou abater cerca de 350 euros no imposto. e apenas abri uma conta com 82 euros.
claro que os juros são altos. eu pedi uma simulação e nao fiz o plano ás escuras. com a minha intervenção pretendi apenas trazer outros pontos de discussão. repito, o problema é quando se pensa neste plano como uma conta poupança. estamos a falar de um credito…disfarçado mas é um credito.
Ola!
Fala-se também que quem compra acções corre o risco de perder muito dinheiro. Mas a questão aqui é que, quem compra acções sabe o risco que está a correr. Eu por exemplo comprei algumas acções do BCP. Agora estou a perder dinheiro. Mas eu tinha a noção desse risco. E muito provavelmente não vou ter que esperar 10 anos para recuperar o dinheiro investido, e se calhar, se esta crise acaba, ainda ganho algum dinheiro em pouco tempo. Agora em relação ao Plano BES95, a maioria das pessoas que o subscreveu ou ainda está a subscrever, não sabe que o capital investido não é garantido. Se pensarmos em termos de economizar, seria preferível depositar mensalmente esses 50€ numa conta a prazo, e de certeza que no fim desses 10 anos terá economizado mais do que o PlanoBES oferece, e com uma vantagem, o capital que está a depositar é garantido. No final tem a certeza que aquele dinheiro está lá. É uma questão de fazer contas!!!!
@Paulo Vieira
Assim já concordo contigo.
Mas isso é como quase tudo na vida.
No entanto se (já sei que é se) o fundo de investimento disparar as contas já são outras.
Muito gente que comprou acções do BCP por exemplo com recurso a empréstimos também estará a ser prejudicada.
Quem tem CH no final também vai pagar duas ou três casas certo, para quem estiver no inicio do contrato se quiser vender a casa fechar o contrato provavelmente também vai ter de pagar ao banco.
É preciso informar com todos os dados. O problema não é pedir o resgate o problema é que o pedir o resgate obriga a fechar e liquidar o empréstimo com todos os inconvenientes e agravamentos que isso acarreta.
Obviamente os bancos não dão nada a ninguém.
E os benefícios fiscais estão contabilizados nessas tuas contas?
Cumprimentos
A questão é saber se o que pagas a mais pelo crédito compensa em relação ao que vais receber…
A parte principal, o fundo de investimento, subiu, pelos valores que eu vi no meu caso, 12% em 3 anos e meio. Agora em 6 meses, com esta crise, desceu 16 %. Se voltar a subir 16% no restante prazo (6 anos) vai ficar bastante abaixo do que irei pagar no total por mês durante 10 anos!
Não conto sequer com impostos de eventuais mais-valias…
Isto são contas simples. Provavelmente um funcionário bancário dir-me-ia que estava tudo mal. No entanto é o que observo até agora e que me leve a extrapolar com base no que vi…
olá!
desculpem a intromissão mas eu tb subscrevi um plano bes 95.
Como nao percebo nada disto estive a ler os vossos comentarios com alguma atenção e preocupação e gostaria de colocar a seguinte informação: o plano bes 95 é um credito para fazer uma poupança(PPR). qual a vantagem?
o que me foi explicado é que: podemos fazer um PPR e usufruir dos beneficioa fiscais sem ter efectivamente o dinheiro. como? fazemos um credito. o banco dá-nos logo o dinheiro.no meu caso os 1750 euros para os beneficios fiscais máximos desse ano. passou-me uma declaração que irei entregar na altura da declaração do IRS mas na pratica nao tenho esse dinheiro. pedi um emprestimo para constituir um ppr e vou pagar durante 10 anos. como é obvio o resgate é a pior coisa que se pode fazer! devem encarar este produto como um credito e nao uma poupança. é assim que eu vejo as coisas. experimentem pedir o resgate hoje e no fim do prazo do plano 95 e vão ter uma surpresa, positiva! é assim que eu vejo as coisas, agradeço que me esclareçam caso eu ande iludida!…
tenho muita pena que alguns funcionarios do banco nao esclarecam devidamente as pessoas e só queiram vender os produtos deixando as pessoas em maus lençois!
Obrigado pelos esclarecimentos!
Vou de facto pedir uma simulação do resgate do plano para ver o que me calha…
Ola!
É simples. Diga ao seu balcão que quer fazer o resgate e mobilização do investimento, e que necessita de saber quais os valores que receberá. Vai ver que terá uma supresa. É pena que de certeza vai ser uma supresa desagradável. Como eu disse nos primeiros comentários, eu iniciei o Plano Bes95 com 222€ e um pagamento mensal de 51€ durante um ano e meio, e só recebi 120€. Nem esses 222€, que em principio deveria recebe-los na totalidade porque estavam numa conta a prazo, eu recebi. Por pouco ainda tinha de pagar ao banco.
Boas,
Eu também tenho um plano Bes95 e isto está a assustar-me.
Estão-me a dizer que se eu liquidar o empréstimo não fico com o dinheiro investido?
O dinheiro do PPR desaparece?
Há aqui qualquer coisa que me está a fazer confusão, ainda por cima já não é a 1.ª vez que o BES me engana.
Agradeço desde já qualquer esclarecimento que possam dar.
Cumprimentos
Sérgio
O problema desse plano é que, o início do plano faz-se com um empréstimo, e claro como todos os empréstimos, o dinheiro que se está a pagar mensalmente, invés de estar a ser aplicado, está a abater o empréstimo, ou melhor, está a pagar os juros do empréstimo. Concluindo, aquilo que percebi, é que no fundo não estamos a fazer nehuma aplicação, mas sim um crédito. E ao se pedir o resgate, o banco faz voltar a si o dinheiro emprestado ( na totalidade porque nós não o usamos), temos que pagar uma penalização de 3% do valor em dívida, e o dinheiro que “enterramos” não vale nada, porque como todos os empréstimos, o valor da mensalidade é quase todo para pagar os juros. Daí, eu tive a grande supresa ao pedir o resgate. É engraçado, não é???? É de facto uma boa maneira de se fazer uma poupança, mas não para nós, mas sim para o banco!!!!!! Veja o seu caso com toda a atenção!