O que é uma conta poupança?

Guardar o dinheiro num mealheiro ou debaixo do colchão não são as soluções mais indicadas e seguras quando queremos criar uma poupança. Uma opção mais prática e vantajosa será economizar o seu dinheiro numa conta poupança para a qual poderá fazer transferências automáticas a partir da sua conta corrente. Além disso, este tipo de conta permite-lhe obter um retorno financeiro, pois recebe um montante em juros que varia consoante as condições contratuais, montante investido e o prazo estipulado.

Se quer perceber melhor como funciona uma conta poupança, de seguida, explicamos o que deve ter em consideração antes de abrir uma.

Leia ainda: No poupar (sempre) é que está o ganho

Caraterísticas de uma conta poupança

Quem equaciona abrir uma conta poupança, normalmente tem dois objetivos: separar o dinheiro que tem disponível para o seu orçamento mensal de um valor que pretende poupar e rentabilizar (mesmo que de forma pouco expressiva) esse montante.

No entanto, antes de dar este passo, deve ter em conta que cada conta poupança tem as suas caraterísticas, que podem variar consoante a instituição bancária.

Em primeiro lugar, precisa de informar-se sobre os valores mínimos e máximos de depósito que a conta poupança obriga. Atualmente, é possível encontrar várias contas em que o depósito mínimo é de 1 euro. Mas em certos bancos os valores vão ser superiores. Além disso, também pode deparar-se com valores máximos, tanto no depósito inicial como nos casos em que a conta poupança permite reforços ao longo do tempo. Sim, existem contas poupanças que permitem que faça depósitos adicionais, aumentando assim o valor total das suas poupanças.

Depois, foque-se no prazo mínimo de constituição. E o que é que isto significa? Que em algumas contas poupança o valor depositado tem de permanecer um período mínimo para evitar penalizações.

Em relação à rentabilidade que pode conseguir, vai depender da taxa de juro aplicada a esta conta. A Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) é influenciada por vários fatores, desde as condições contratuais (podendo ser mais elevada se tiver outros produtos nessa entidade bancária), se é uma taxa fixa ou variável, montante e o prazo estabelecido. Contudo, o seu valor deve estar definido na Ficha de Informação Normalizada (FIN), tal como as restantes condições.

Outro ponto importante é saber com que frequência são pagos os juros. Por norma, cada banco estabelece o seu período de vencimento dos juros. Assim, pode encontrar contas poupanças com pagamentos mensais, trimestrais, semestrais ou até anuais.

Leia ainda: Contas bancárias: Conheça os diferentes tipos de conta

Sempre que mexer na minha conta poupança sou penalizado?

Depende. Existem muitas contas poupança que penalizam os seus clientes se houver uma mobilização antecipada do capital. Esta penalização pode acontecer pela perda de juros acumulados ou através do pagamento de uma taxa de resgate antecipado. No entanto, também é possível encontrar contas em que este tipo de penalização não se aplica, se for feita de acordo com os critérios estabelecidos.

Ou seja, como os imprevistos acontecem, é essencial que se informe com antecedência sobre esta questão, para ter noção do peso de uma mobilização antecipada.

É possível manter a mesma conta durante vários anos?

Dependendo do tipo de conta de poupança escolhida, pode haver a possibilidade de manter a mesma conta durante alguns anos. Na prática, estamos a falar da renovação da sua conta. Há produtos em que a renovação acontece de forma automática, outros em que precisa de solicitar a renovação antes de o prazo terminar e, por fim, existem ainda contas poupança com um prazo estipulado em que não é possível proceder à renovação.

Quando está a analisar vários tipos de conta, deve pensar qual o objetivo da sua conta poupança. Se é para rentabilizar um valor fixo ao máximo, num determinado período, ou se quer fazer vários reforços e criar um pé de meia ao longo dos anos.

Como sei qual é a melhor conta poupança para mim?

Tendo em conta as caraterísticas que cada conta poupança pode ter, é fundamental que defina em primeiro lugar o objetivo desta conta. Imagine, pode querer uma conta poupança para concretizar um objetivo com um valor menor (objetivo de curto prazo), comprar um carro (normalmente um objetivo de médio prazo) ou ter uma conta poupança para conseguir pagar a entrada de um crédito habitação, os estudos dos seus filhos ou um pé-de-meia robusto (objetivo de longo prazo).

Consoante o seu objetivo, deve pesquisar uma conta que se adapte aos critérios que pretende, seja a possibilidade de mobilizar antecipadamente o seu dinheiro, o período de duração e, claro, a taxa de juro oferecida.

Caso tenha dificuldade em perceber se uma taxa de juro é mais ou menos vantajosa, compare nas várias propostas (FIN) a TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) e a TANL (Taxa Anual Nominal Líquida). A primeira é referente à taxa de juro antes de serem aplicados os impostos e a segundo depois da sua dedução.

O que devo ter em consideração quando for abrir a minha conta?

Abrir uma conta poupança é um ato bastante simples. Aliás, hoje em dia pode constituir uma conta poupança online, em poucos passos e de forma bastante intuitiva. No entanto, continua a ter a opção de criar este tipo de conta de forma presencial.

Para tal ser possível, apenas precisa de cumprir os requisitos necessários, que costumam ser:

• Ter a idade mínima definida pelo banco;
• Possuir cartão do cidadão ou bilhete de identidade válido, bem como número de identificação fiscal;
• Comprovativo de morada;
• Comprovativo da situação profissional.

Contudo, estes documentos são, por norma, pedidos a novos clientes. Quando já é cliente de um banco e pretende abrir uma conta poupança nessa entidade, raramente é requisitada a apresentação deste tipo de comprovativos. Mas o melhor é informar-se com antecedência. Assim, não é apanhado desprevenido e pode abrir a sua conta poupança sem qualquer tipo de entrave.

Leia ainda: Conta poupança: Quais as vantagens e desvantagens de optar por uma?