Quero começar a investir, mas estou perdido. Por onde começo?

Muitas pessoas querem começar a investir, mas não avançam porque se sentem inundados por informação. Umas vezes sentem-se totalmente esclarecidos e prontas para avançar, outras sentem-se com dúvidas e incertezas em relação a por onde começar. Como pode ultrapassar essas inseguranças e começar a investir com confiança? 

Encare o dinheiro como uma ferramenta

Antes de mais, é importante mudar a sua perspetiva sobre o dinheiro. O dinheiro é uma ferramenta: não é necessariamente uma fonte de problemas, preocupações ou ansiedade. Mas, tal como qualquer ferramenta, pode ser usada de forma eficiente ou não. O importante é aprender a utilizá-lo para atingir os seus objetivos.

O excesso de dados pode ser tão incapacitante quanto a falta de informação. O segredo está em filtrar e organizar aquilo que realmente importa. Vou dar-lhe algumas sugestões sobre como pode começar.

Leia ainda: Como ganhar mais dinheiro em 2025?

Passo 1: Escolha um produto simples

Se está a começar, os fundos PPR (Planos Poupança Reforma) são uma das opções mais simples. São produtos financeiros desenhados para a poupança a longo prazo e oferecem vantagens fiscais. Pode fazer um PPR para si ou para os seus filhos.

Antes de avançar, é essencial aprender a distinguir entre um fundo PPR e um seguro PPR. Enquanto os fundos PPR têm, historicamente, um crescimento superior, os seguros PPR oferecem maior segurança, mas com retornos mais baixos. Decida o que faz mais sentido para o seu perfil: prefere segurança ou está disposto a assumir algum risco em troca de melhores rendimentos?

Passo 2: Pesquise e compare opções

Não limite a sua pesquisa ao seu banco de sempre. Existem bancos menos conhecidos, sociedades gestoras de fundos e corretoras que disponibilizam vários PPR com um bom histórico de rendimentos. 

Contacte algumas dessas instituições e faça perguntas. Não hesite em esclarecer dúvidas como:

• Existe comissão de subscrição ou de resgate?
• Qual é a comissão de gestão?
• Onde posso consultar a rentabilidade do último ano, três anos, cinco anos ou dez anos?

Estas respostas ajudá-lo-ão a comparar produtos e a eliminar opções que não sejam interessantes para si.

Depois de reunir estas informações, analise os seguintes critérios para cada PPR e compare-os:

1. Comissões: Prefira produtos sem comissões de subscrição ou resgate. A comissão de gestão deve ser inferior a 2%.
2. Rentabilidade: Verifique o desempenho passado, mas lembre-se de que resultados passados não garantem retornos futuros.
3. Montante mínimo de subscrição: Alguns produtos exigem valores iniciais elevados, enquanto outros permitem começar com 25€ ou 50€.

Ao comparar estas características, reduzirá as opções até encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades.

Passo 3: Decida e avance

Depois de analisar quatro ou cinco PPR, estará em condições de escolher. Não deixe que o medo ou a indecisão o paralise. Comece com valores pequenos, como 100 euros ou 200 euros, para ganhar confiança. E não tenha medo de se “enganar”: lembre-se de que pode transferir o seu PPR para outra instituição, se encontrar uma melhor opção no futuro. O processo de transferência é simples e, no caso de fundos PPR, gratuito.

Leia ainda: Posso fazer transferências de PPR?

Passo 4: Explore outras opções de investimento

Depois de se sentir confortável com um PPR, pode considerar diversificar os seus investimentos, por exemplo, com um ETF (Exchange-Traded Funds). Estes são fundos de índice que replicam o desempenho de mercados ou setores específicos e têm custos baixos.

Historicamente, são mais rentáveis do que os PPR, mas exige conhecer como funcionam. Como a escolha é muito maior do que nos PPR, terá de lhe dedicar mais tempo de análise.

Escolha a corretora certa

Para investir num ETF, o primeiro passo é escolher uma corretora ou banco (são normalmente mais caros). Entre as corretoras, existem várias opções, como a XTB, Degiro, Trade Republic e outras. Cada uma tem vantagens e desvantagens, por isso, analise critérios como:

• Comissões de transação;
• Variedade de produtos disponíveis;
• Facilidade de uso da plataforma;
• Apoio ao cliente.

Dedique algumas semanas a investigar as diferentes corretoras e, depois de escolher uma, passe para a seleção dos ETF que melhor se adequam aos seus objetivos. Peça ajuda ao apoio ao cliente da corretora ou banco que escolher.

Comece devagar

Ao investir num ETF, o princípio é o mesmo: comece com valores baixos e vá aumentando à medida que ganha confiança. Escolha produtos diversificados, como um ETF que replica o índice S&P 500 (as 500 maiores empresas dos Estados Unidos), para reduzir os riscos.

Leia ainda: O que considerar na hora de escolher um ETF?

Passo 5: Continue a aprender

A literacia financeira é essencial para tomar decisões inteligentes. Dedique tempo a ouvir podcasts, ver vídeos no YouTube e ler artigos sobre o tema. Fale com pessoas que já investem e peça conselhos. Lembre-se de que a ignorância se resolve com conhecimento, e o medo supera-se agindo.

Começar a investir pode parecer assustador, mas é um passo essencial para fazer o seu dinheiro crescer e alcançar os seus objetivos financeiros. Não deixe que o medo ou o excesso de informação o paralise. Avance com valores pequenos, estude bem as suas opções e, sobretudo, mantenha-se informado.

Se cometer erros no início, não se preocupe, faz parte do processo de aprendizagem. O importante é começar e ganhar experiência. Com o tempo, verá que investir pode ser tão simples como usar qualquer outra ferramenta do dia a dia. Mas tem de começar.

Pedro Andersson

Pedro Andersson nasceu em 1973 e apaixonou-se pelo jornalismo ainda adolescente, na Rádio Clube da Covilhã. Licenciou-se em Comunicação Social, na Universidade da Beira Interior, e começou a carreira profissional na TSF. Em 2000, foi convidado para ser um dos jornalistas fundadores da SIC Notícias. Atualmente, continua na SIC, como jornalista coordenador, e é responsável desde 2011 pela rubrica "Contas-Poupança", dedicada às finanças pessoais. Tenta levar a realidade do dia a dia para as reportagens que realiza.