Comparar créditos habitação envolve obter e analisar vários factores (spreads, prazos, seguros, etc), que nem sempre são fáceis de recolher e que por vezes acabamos por nos esquecer como são importantes.
Para simplificar o processo, criámos um guião de recolha de informação, que esquematiza os factores que consideramos mais importantes na análise e comparação de créditos para a sua casa.
O nosso conselho é que utilize este guião quando se dirigir aos bancos e/ou receber simulações, tentando preencher o máximo de campos possíveis. Depois verá que será mais fácil a comparação entre as diversas ofertas que lhe foram feitas, uma vez que consegue ter toda a informação sistematizada e reunida num só sítio.
Esperamos que ache este documento útil, caso tenha sugestões de mais informação que deva estar presente por favor deixe um comentário.
Há bancos a oferecerem spread a partir de 0%
Fale com o Doutor e conheça as condições.
Calcule a prestação no crédito à habitação
Prestação mensal
{[{result.monthlyPayment | currency: '€'}]}
Considere que os bancos podem cobrar outros custos.
@Carlos,
Directamente relacionado com o crédito vai ter de pagar 0,5% do valor amortizado (ou o valor que tenha no seu contrato de CH, se for inferior aos 0,5%), no caso de ser crédito indexado à Euribor.
Eventualmente também terá alguns custos relacionados com o levantamento da hipoteca sobre a habitação, isto se amortizar o crédito totalmente.
@José,
Não é possível fazeres o crédito agora porque simplesmente o banco não te vai emprestar o dinheiro sem a garantia.
Mas qual seria para ti a vantagem de fazer o crédito agora? Aproveitar as taxas baixas? É que na tua ideia daqui a um ano as taxas estariam mais altas, de qualquer forma, e quaisquer possíveis ganhos seriam residuais.
Caro Pedro Pais,
Tenho uma questão a colocar, tenho um crédito habitação no Banco Montepio com valor remanescente de 45.000€, e pretendo liquidar o credito antecipadamente. Quais serão as penalizações que terei, e taxas que terei de pagar?
Muito obrigado,
Carlos Assunção
Obrigado Pedro,
Uma outra duvida:
O apartamento está em construção. Só estará pronto em Maio 2011. Ou seja, só poderei realizar a escritura nessa data.
Na prática significa que só posso fazer o crédito habitação nessa data correcto?
O que pode (vai concerteza) implicar taxas mais altas daqui a um ano.
O que me sugere? Neste momento fazendo o crédito não há escritura feita. Apenas contrato promessa.
Ainda não pagarei nada ao empreiteiro até à data da escritura, logo, como posso gerir a situação do crédito habitação … ?
Obrigado pelos uteis e sábios conselhos,
Jose
@José,
É claramente possível. Aliás, mesmo que a avaliação fosse de apenas €155.000, também era possível o financiamento, embora fosse mais provável que as condições piorassem.
Obrigado estimada Tatiana,
Uma outra dúvida.
Nas condições de:
Avaliação do imóvel 195.000€ e escritura 155.000, u seja, relação de 80% Financiamento versus Garantia, é possível o banco financiar um crédito habitação de 155.000, ou seja, na prática a totalidade do valor que me custará o imóvel?
Obrigado,
Jose
@ José
Acho essa proposta excelente. Apenas o inconveniente de ter a euribor a 6M.
Segunda a minha opinião, é sempre mais benéfico um crédito indexado a uma euribor a 3M.
Acho que deve sempre comparar com a concorrência (coisa que provavelmente já fez). Se nenhum lhe apresentar uma proposta melhor que essa, força!! As outras vantagens que tem anulam essa pequena desvantagem.
Eu própria, há coisa de 2 anos, procurei fazer na Caixa Galicia. O Spread e as condições eram muito atractivas, no entanto, são muito exigentes na avaliação que fazem ao empréstimo, nomeadamente ao risco que o cliente poderá ou não representar para o banco. E atenção às avaliações. Têm vinda a descer nos ultimos tempos.
Acabei por fazer no Banco Popular que me apresentou um spread de 0.39%.
Qualquer dúvida, disponha.
Bom dia,
Antes de mais peço desculpa se este não é um post adequado para pedir a v/ opinião´.
Reconhecendo que o grupo de intervenientes neste blog são de facto uns experts e o apoio aos “leigos” como eu é uma mais valia fundamental, peço a v/ apreciação para esta simulação que fiz, ao abrigo de um protocolo que tenho com a Caixa Galicia:
Avaliação do Imóvel: 195.000€
Valor de financiamento: 155.000€ (79,5% relação Financiamento/Garantia)
Valor de Escritura: 175.000
Pagamento a 30 Anos
Taxa Euribor 6 Meses Variável
Spread: 0.65%
Seguro Multi-Riscos: 11€ / mês
Seguro Vida: 44 € / mês
Outras condições:
Sem obrigatoriadade de subscrever qualquer produto adicional (p.e. Cartão Credito com utilização regular / PPR / Débitos directos / …)
Sem comissão mensal de acompanhamento / gestão de processo
Sem comissão de abertura de processo (o que não inclui as despesas de avaliação de imóvel, essas são a pagar)
Sem cobranção de 0.05% quando realizarmos reforço de capital (amortizações)
Estou de facto entusiasmado com esta proposta, … o que acham os entendidos ;-)?
Muito obrigado à comunidade,
Um abraço,
JCampos
David, não pode ser a única diferença, senão os valores não davam tão diferentes 🙂
Tens que entrar em consideração com todos os custos do empréstimo (comissão de dossier e outras comissões bancárias, seguros, produtos que tem de se contratar para baixar o spread, etc).
Além disso, certifica-te que não estás a comparar TAEs diferentes: há a TAE e a TAER. Na primeira, nem todos os bancos incluíam algumas destas despesas (mais notoriamente, os produtos adicionais). A indicação da TAER é obrigatória, actualmente.
Boa tarde,
Gostaria de saber qual a melhor forma de comparar créditos à habitação. Já consultei várias instituições e pensei que olhando para as TAE conseguia ter facilmente uma ideia. Acontece que não me parece assim tão óbvio. A Caja Duero oferece-me um spread de 0.33 e uma TAE de 2.341. No entanto tenho uma outra proposta cujo spread é 0.7 mas com uma TAE de 2.086. A única diferença é que o 1º é a 39 anos e o 2º a 40 anos. De resto, os valores pedidos e a LTV são os mesmos. Existe uma resposta óbvia olhando apenas para as TAE?