Simulador de Perfil de Investidor: Conheça o seu

Defensivo, moderado, dinâmico e arrojado. Estes são os quatro perfis de investidor, cujos nomes e definições talvez já conheça. No entanto, nem sempre é fácil percebermos qual deles é o nosso e sabermos qual a melhor forma de ajustarmos a carteira de investimentos.

Para ajudar a traçar um caminho, criámos o Simulador de Perfil de Investidor. Saiba como funciona e descubra qual o seu.

Que informações são necessárias para usar o simulador?

A primeira coisa que vai ter de indicar é a sua idade. Depois, são pedidas informações sobre o investimento, os ativos e o retorno esperado.

Informação relativa ao investimento

Aqui, vai ter de começar por indicar por quanto tempo pensa manter o investimento. As opções vão desde "inferior a 3 anos" até "superior a 10 anos". Tendencialmente, quanto maior for o horizonte temporal, mais arriscados podem ser os produtos escolhidos.

Além disso, é necessário identificar qual o peso que o investimento representa para a sua poupança e qual o objetivo que tem ao investir. Se há quem pretenda apenas manter o poder de compra, também há quem queira fazer crescer o capital moderadamente ou substancialmente.

Por fim, é importante perceber de que forma é que olha para as oscilações e desvalorizações. Assim, terá de indicar como se sentiria "num cenário em que o mercado desvaloriza 10% e o seu investimento desvaloriza 3%".

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Informação relativamente a ativos

Nesta parte terá de responder apenas a duas perguntas. Primeiro, é preciso saber se "estaria disposto a investir em ativos de maior risco, de forma a tentar obter uma maior rentabilidade do seu investimento".

Depois, vai ter de dizer quais os tipos de ativos que mais lhe interessam: depósitos a prazo e certificados de aforro, obrigações, ações ou uma combinação de todos eles.

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Informação relativa ao retorno

O último ponto diz respeito ao retorno esperado para um horizonte de cinco anos. Qual a sua expectativa?

• 0,5% ao ano;
• 2% ao ano;
• 3,5% ao ano;
• 5,5% ao ano.

Depois de ter respondido a todas estas questões, o simulador vai indicar qual o seu perfil de investidor e como pode constituir a sua carteira de investimentos.

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Vamos ver um exemplo?

Preenchemos o simulador com as seguintes informações:

• Entre 35 e 55 anos de idade;
• Investimento entre 5 e 10 anos;
• Investimento representa entre 25% e 50% da poupança atual;
• O objetivo é fazer crescer o capital moderadamente;
• Se o mercado desvalorizar 10%, mas o investimento apenas 3%, o investidor ficaria satisfeito;
• Estaria disposto a investir em ativos mais arriscados;
• Os ativos que mais interessam são ações;
• O retorno esperado é de 3,5% ao ano.

Deste modo, o simulador aponta para um perfil de investidor dinâmico. É alguém que procura alcançar rendibilidades superiores às taxas de juro sem risco, estando disposto a assumir perdas de capitais moderadas.

Assim, a recomendação para compor a carteira de investimentos é a seguinte:

• Ativos de capital garantido: entre 10 e 20%;
• Fundo de reserva: entre 5 e 10%;
• Investimento em bolsa: entre 60% e 80%;
• Ativos complexos: entre 0 e 10%.

Experimente o Simulador de Perfil do Investidor e saiba como ajustar os seus investimentos.

Perfil de investidor: Quais as opções possíveis?

Quando fizer a simulação, há quatro resultados possíveis:

• Defensivo: demonstra uma clara preocupação na preservação de capital, com diversificação dos seus investimentos, gestão de riscos e acompanhamento contínuo dos recursos financeiros.
• Moderado: procura alcançar rendibilidades ligeiramente superiores às taxas de juro sem risco, estando disposto a assumir reduzidas perdas de capital.
• Dinâmico: procura alcançar rendibilidades superiores às taxas de juro sem risco, estando disposto a assumir perdas de capitais moderadas.
• Arrojado: procura alcançar rendibilidades significativamente superiores às taxas de juro sem risco, estando disposto a assumir elevadas perdas de capital.

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