O Mapa de controlo de créditos é uma ferramenta automática que lhe permite acompanhar e controlar o seu crédito (por exemplo crédito habitação) de forma simples.
Depois de introduzir os dados do seu crédito, são-lhe apresentadas as diversas prestações mensais (e a sua decomposição), tendo em conta as variações anteriores e futuras da Euribor. Ou seja, pode facilmente verificar os cálculos do seu banco, qual o valor da próxima prestação ou o capital em dívida, além de outras funcionalidades.
De destacar ainda que esta ferramenta suporta alterações de spread, períodos de carência, amortizações antecipadas, Euribor a 3 e 6 meses, alteração do prazo e encargos.
Esta ferramenta é sem dúvida extremamente útil para quem tem um crédito habitação.
Utilize o mapa de controlo de créditos e equilibre as suas finanças.
Há bancos a oferecerem spread a partir de 0%
Fale com o Doutor e conheça as condições.
Calcule a prestação no crédito à habitação
Prestação mensal
{[{result.monthlyPayment | currency: '€'}]}
Considere que os bancos podem cobrar outros custos.
Antes de mais, muitos parabéns pelo excelente serviço público aqui prestado!
Este meu post é para informar que infelizmente os links do calculador já não funcionam…
Um abraço
Simplesmente fantástico.
Aos anos que no excell, mas de uma forma muito rústica, faço o acompanhamento do meu crédito à habitação, com as amortizações antecipadas, alterações das taxas de juro, regras de arredondamento, etc.
De hoje em diante tudo será muito, mas muito mais simples. Obrigado.
Boa tarde.
Relativamente ao seguinte empréstimo automóvel:
– montante total de crédito: 20.201,89€;
– tx. nominal: 6,73%;
– comissão de abertura: 250€;
– custo total do seguro de vida: 572,68€;
– imposto de selo: 121,21€;
– 96 meses;
– prestação: 275,42€.
Pretendo saber como se calcula a TAEG no excel para este empréstimo.
Segundo a financeira a TAEG é de 7,8%.
Obrigado pela atenção.
Ainda bem que ajudei.
E claro, a nosso favor é que era estranho… 🙂
Obrigado Pedro, é mesmo isso. Consegui replicar os valores deles.
Fazendo a simulação com e sem essa “correcção”, dá para ver que acaba por se pagar um pouquito a mais de juros (totais) com a alteração da fórmula, porque o capital amortiza um pouquinho mais devagar. Estamos a falar de cerca de 100€ de juros a mais num emprestimo de 40000€ a 30 anos… nada de mais, portanto. Mas claro que é a favor deles, se fosse a nosso favor é que me espantava…
@PFonseca,
OK, já sei o porquê da diferença.
O que eles fazem, para que as prestações sejam todas iguais, é incluir o imposto de selo no cálculo da prestação. Portanto, no Excel quando utilizas a função PMT, ao colocar a TAN, colocas a TAN*1,04. Assim, o resultado da função vai sair-te igual ao banco.
Se tiveres dificuldades avisa-me sff.
Como muita gente, tenho a casa dividida em 2 empréstimos: crédito habitação e crédito multiopções/obras. Este último sofre da cobrança de imposto de selo (4%) sobre os juros da prestação mensal. Tenho estado a tentar simular este último no excel, e não obtenho os mesmos valores que o Montepio. Encontrei este simulador (excelente), que dá exactamente os mesmos valores que me davam na minha versão, feita também com IPMT/PPMT.
Assim sendo, peço ajuda para perceber o seguinte:
– se forem ao site do montepio e fizerem uma simulação de um “crédito ao consumo geral” com quaisquer valores, podem ver o plano de pagamentos resultante. Se tentarem simular isso no excel, consegue-se obter os valores exactos dos juros e respectivo imposto de selo, mas o valor da amortização mensal é alguns euros mais alta no excel que no simulador montepio.
Como isto me afecta os cálculos do meu empréstimo da casa, gostaria de perceber como é que eles calculam…
Obrigado. Excelente trabalho, excelente blog!
Tiago, estas a tirar partido da descida das taxas da melhor forma – amortizando rapidamente o emprestimo e sem penalizaçao por amortizaçao antecipada 😉
Mesmo que as taxas voltem aos valores iniciais, o prazo ja´ nao chega aos 30 anos – vais voltar a ter o teu rendimento por inteiro muito mais cedo…
Quanto aos calculos: `a partida o teu raciocinio parece-me correcto – o que sobra vai todo para amortizaçao. Mas para dizer onde poderia estar o erro so´ comparando com os extractos do banco…
Outra hipotese e´ tentares a via que sugeri no comentario #19, a ver se te da´ o resultado igual dessa feita. Se nao, e´ tentar perceber com a CGD de onde pode vir a diferença… ou entao fazeres-me chegar alguns extractos para poder comparar…
Esta ferramenta é muito util como muitas que por aqui param, muitos parabéns
O meu empréstimo tem a prestação constante, com as subidas e descidas da taxa o que varia são os anos.
as condições iniciais do empréstimo foram
Taxa de Juro: 4,960%
Valor emprestado: 180.000,00 €
Data de início: 2-Abr-2008
Duração do empréstimo (meses): 360
Euribor 3M
Spred 0,3
com a taxa nos 1,048% o meu empréstimo passou para 16 anos neste momento, e se a prestação fosse variável estaria nos 580€ e eu pago sempre 963€.
As minhas duvida são as seguintes:
—-como tenho pago um valor superior poderei por a diferença dos ( ex. 963-580=383€) nas amortizações?
se sim…está a dar-me uma diferença de 80€ a menos em relação ao que a CGD diz no valor ainda em falta.Ou esse valor ainda sofre umas taxas internas…Com estas brincadeiras das taxas descerem o valor das supostas amortizações já vai nos 3000€.O que é bom, mas gostaria de saber se este tipo de empréstimo para este tipo de situação inicial é favorável em termos de amortização do empréstimo.
—- o tempo que o banco diz que ainda me falta pagar o empréstimo posso por na coluna da duração? ou não tem diferença.
Agradecia uma ajudinha para este tipo de empréstimo
Obrigado
Tiago
Boa noite,
Optei pela primeira solução e problema resolvido.
Obrigado pela atenção.