9 formas de reduzir os encargos com seguros

Quem tem um apartamento precisa de um seguro contra incêndios. Quem fez um crédito habitação deve contratar um seguro de vida e um seguro multirriscos, e quem tem um carro é obrigado a fazer um seguro automóvel. Ao mesmo, há quem queira ter um seguro de saúde, de acidentes pessoais ou de viagem como forma de proteção contra qualquer imprevisto.

Sejam obrigatórios ou opcionais, os seguros fazem parte das despesas de muitas famílias, mas há formas de reduzir o seu peso no orçamento. Saiba como.

Perceba as suas necessidades

Antes de avançar para a contratação ou renovação de um seguro, é importante que analise as suas necessidades. Por exemplo, se só costuma ir ao dentista para as consultas de rotina de higiene oral, será que vale a pena um seguro com um capital de estomatologia mais elevado? Isto porque pode acontecer que aquilo que vai pagar a mais pelo seguro não compensar o que paga a menos pelas consultas a que vai durante o ano.

Da mesma forma, analise os seguros obrigatórios, já que mesmo esses têm coberturas opcionais. Se tem um apartamento, por exemplo, apenas a proteção contra incêndios é obrigatória, e no seguro automóvel só precisa de ter a cobertura de responsabilidade civil.

Assim, analise todas as opções e veja quais as que fazem mais sentido para si.

Leia ainda: Seguro de saúde: Como escolher e o que ter em consideração?

Não duplique seguros e coberturas

Outra forma de reduzir a conta com o pagamento dos seguros é prestar atenção aos produtos ou coberturas duplicados. Pode estar a pagar por dois seguros que cobrem o mesmo risco sem tirar proveito disso, uma vez que, em caso de reembolso, nunca vai receber a dobrar.

Se tem um seguro de saúde, mas entretanto começou a trabalhar numa empresa que o oferece, pondere se vale a pena manter a apólice antiga. É certo que o que um não cobre, o outro pode comparticipar, mas será que isso compensa o custo do seguro antigo? Mais uma vez, deve analisar e decidir de acordo com as suas necessidades.

Renegoceie os seguros (e mude de seguradora se for preciso)

Pode dar trabalho, mas renegociar os seguros é um caminho para poupar com este encargo. Pode excluir algumas coberturas que já não fazem sentido e tentar obter melhor condições junto da seguradora atual ou até cancelar a apólice se encontrar uma proposta melhor noutro lado.

Assim, é importante que vá olhando para o mercado de forma a perceber onde está o melhor seguro para o seu momento atual.

Com ou sem franquia?

A franquia corresponde ao valor mínimo a partir do qual a seguradora comparticipa as despesas. Abaixo desse teto, é o tomador do seguro que as assume. Por exemplo, se tiver um seguro automóvel com franquia de 350 euros na cobertura de atos de vandalismo, os primeiros 350 euros são da sua responsabilidade. E se o valor total da despesa for abaixo disso, significa que a seguradora não paga nada.

O que acontece é que os seguros com franquia são mais baratos, uma vez que a seguradora tem uma margem até à qual não tem de assumir despesas.

Por isso, faças as contas. Prefere um seguro mais caro, mas em que a seguradora assume uma parte maior ou o que vai ter de pagar de franquia compensa o seguro mais barato?

Leia ainda: Como escolher o seu seguro automóvel?

Tem crédito habitação? Reveja os seguros associados

Quando faz um crédito habitação tem de fazer um seguro de vida e um seguro multirriscos. Muitos bancos oferecem condições de crédito mais favoráveis, tais como um spread mais baixo, quando contrata estes seguros juntos deles.

No entanto, deve olhar para o mercado e ver se há melhores soluções noutras seguradoras. Nem sempre o que paga a menos no crédito compensa o que vai estar a pagar a mais pelo seguro.

De forma simples, se a diferença de preço entre os seguros contratados junto do banco e aqueles subscritos noutra instituição for superior à bonificação do spread, compensa mudar.

Ainda no seguro de vida, saiba que existem duas opções que podem influenciar o valor que paga anualmente. Numa, o seguro atualiza automaticamente de acordo com o capital em dívida ao banco. Na outra, isto não acontece e o seguro atualiza tendo apenas em conta a idade do tomador.

Assim, a segunda opção torna-se mais cara do que a primeira.

Leia ainda: Seguros do crédito habitação: Que coberturas devo escolher?

Junte os seguros todos na mesma instituição

Se há momentos em que compensa procurar um seguro noutra instituição, há outros em que é mais vantajoso juntar todas as apólices na mesma seguradora. Já há várias entidades a oferecer descontos se subscrever mais do que um seguro junto delas.

Se isso compensar, cancele os contratos que tem espalhados por várias seguradoras e junte todas naquela que oferecer as melhores condições.

Adira ao débito direto

Por vezes, os seguros ficam mais baratos se pagar por débito direto. Na verdade, esta solução é vantajosa para as duas partes envolvidas. A seguradora sabe que vai receber o dinheiro no momento certo e o cliente garante que não se esquece de pagar e que vai poder usar o seguro quando precisar.

Opte pelo pagamento anual

Quando faz um seguro, pode escolher a periodicidade do pagamento: mensal, trimestral, semestral ou anual. Muitas seguradoras oferecem um desconto quando opta pela pagamento anual. Em sentido contrário, o pagamento mensal é aquele que pode sair mais caro feitas as contas no final do ano.

Assim, confirme a diferença de preço entre as diferentes modalidades de pagamento. Se as suas finanças permitirem pagar o valor todo de uma vez, pondere escolher essa opção.

Consulte um mediador de seguros

Sabemos que nem sempre é fácil perceber o mundo dos seguros e encontrar a melhor proposta pode ser um desafio. No entanto, se contactar um mediador tudo fica mais fácil. Além de ter um atendimento especializado e personalizado, pode ainda conseguir ofertas mais vantajosas do que aquelas que encontraria normalmente.

Leia ainda: Seguros de saúde: Desbravar caminho por entre apólices complexas