Como fazer um seguro de vida?

É sabido que o seguro de vida é um produto que o protege não só a si, como também à sua família, em caso de morte ou invalidez. Mas, com a crescente oferta que existe no mercado dos seguros, por vezes, pode tornar-se complicado saber qual o melhor seguro ou até mesmo por onde começar.  

No entanto, se está a ler este artigo é porque o primeiro passo, e o mais importante, já está dado. Isto é, a intenção de fazer um seguro de vida. Vamos então aos próximos passos?  

Pesquise, simule e compare 

São realmente muitas as ofertas que tem à sua disposição. Por isso, muitas vezes, o mais simples pode parecer ser recorrer à seguradora onde já tem outros seguros. No entanto, é importante fazer contas para ver se compensa, ou não, todos os seguros na mesma seguradora. Se procurar uma mediadora que trabalhe com todas as companhias, esta possivelmente pode proporcionar-lhe seguros ajustados e mais baratos que o mercado segurador ofereça. 

Por outro lado, se precisa de um seguro de vida porque vai fazer um crédito habitação, atenção: não é obrigatório ter os seguros na mesma entidade onde vai contratar o empréstimo da casa.  

Por isso é tão importante pesquisar, fazer simulações e comparar para perceber qual a melhor oferta, não só para a sua carteira, como também para as suas necessidades.  

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Prepare os documentos necessários 

Nalguns casos podem apenas solicitar-lhe dados e informações, noutros casos apenas o cartão de cidadão. A verdade é que os documentos solicitados não são fixos, depende de cada segurado e da entidade. 

Em caso de patologias ou profissão de risco, também podem ser solicitados questionários e exames médicos.  

Se por outro lado existir um crédito habitação associado, também poderá ser solicitado o documento que comprove o capital em dívida.  

Quais as coberturas que pretende ter e quem quer cobrir?  

As coberturas mais usuais num seguro de vida são: cobertura de risco de morte e as coberturas complementares (invalidez absoluta, definitiva e total e ainda doenças graves).   

Ainda assim existem também coberturas facultativas. Por isso, quando pedir simulações, deve estar atento às coberturas que quer ver incluídas e aquelas que não pretende ter (por exemplo, por estarem duplicadas num outro seguro).  

Na altura de comparar, para além de verificar as coberturas, deve também ver quem está coberto e as suas condições, uma vez que o seguro de vida é crucial para proteger também os seus familiares.  

Coberturas a mais podem significar gastar mais no seu seguro de vida ao final do mês, mas, coberturas a menos também. Isto é, se necessitar de uma cobertura em específico e, em caso de necessidade, não a tiver, pode resultar numa desagradável surpresa.  

Faça uma estimativa do capital seguro que precisa 

O capital seguro corresponde ao valor máximo que a seguradora se compromete a pagar caso acione alguma cobertura do seguro. E é definido pela pessoa segura no momento da contratação do seguro.  

Por isso, antes contratar um seguro de vida deve fazer algumas contas para ter uma estimativa do capital seguro que precisa para garantir a sua estabilidade financeira e a dos seus familiares. 

Dessas contas devem fazer parte os seus gastos familiares com mais impacto, sejam eles presentes ou futuros (por exemplo: crédito habitação, educação dos filhos, créditos pessoais, entre outros).

Deve ainda ter em consideração a expressão que os seus rendimentos têm na vida do seu agregado familiar. Ou seja, fazer contas de como ficaria a situação financeira sem o seu rendimento.  

No caso do seguro de vida associado ao crédito habitação, o capital seguro deve corresponder ao montante do empréstimo.  

Contratar um seguro via online ou presencial?  

Não existe uma opção melhor do que a outra. Se por um lado, através do online pode conseguir preços mais baixos, poupar tempo e ter várias simulações mais rápido, por outro lado também deve ter mais cuidado. 

Existem vários aspetos que deve ter em consideração no online, e são eles: ofertas falsas, informações imprecisas, inexistência de recibos de pagamento ou ausência de assinatura na apólice são alguns dos sinais de alerta, como demonstrado abaixo. 

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Escolha a opção mais adequada para si (e para a sua carteira) 

Depois de simular e comparar chega o momento de escolher a companhia que oferece melhores condições para o que procura.  

No entanto, e para evitar burlas e fraudes, é importante certificar-se de que se trata de uma empresa de seguros e mediadores autorizados pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).  

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Atenção: leia bem a apólice do contrato 

A apólice é um documento escrito, de caráter obrigatório, e que comprova a celebração do contrato de seguro entre a companhia e o segurado. Aqui devem constar todas as condições gerais e particulares. 

Por isso, antes de assinar o contrato, leia bem todas as páginas e linhas do mesmo e certifique-se de que corresponde ao que tinha sido anteriormente simulado e estipulado.  

E depois do seguro estar feito?  

Uma vez feito o seguro, à partida não é necessário preocupar-se com mais nada. Aconselhamos apenas duas coisas: que deixe os documentos ao alcance da sua família e que faça a revisão dos seus seguros periodicamente. Estas revisões dos seguros podem permitir-lhe vir a poupar muito dinheiro com os mesmos. Isto porque como o mercado está sempre em mudança, surgem ofertas mais competitivas.  

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Continua com dúvidas?  

Se continuar com dúvidas ou precisar de ajuda para encontrar a melhor solução para o seu caso, pode sempre recorrer a um mediador de seguros, como é o caso do Doutor Finanças.  

Para além de conseguir encontrar a melhor solução para o seu caso, evita todo o processo burocrático, sem qualquer custo associado.