Seguro de vida a 50% no crédito habitação: Compensa? 

Para quem contrata um crédito habitação, o seguro de vida é importante para garantir maior segurança financeira em caso de imprevistos. De facto, em situações como morte ou invalidez de um dos titulares do empréstimo, há a garantia de que a totalidade, ou parte, fica liquidado.

Esta é, aliás uma das exigências dos bancos para financiarem a compra de uma casa. O seguro pode nem ser subscrito através do banco que financia, mas é preciso ter um seguro para proteção de todas as partes. E aqui há duas opções: o seguro de vida a 100% ou a 50% (depende da instituição e da situação). 

Um seguro de vida com cobertura a 100% significa que, em caso de morte ou invalidez de um dos titulares do crédito, a apólice paga a totalidade do valor em dívida ao banco. Já a cobertura a 50%, na mesma situação descrita, cobre apenas 50% do valor em dívida. 

Por conseguinte, é uma opção para quando existem dois proponentes no crédito habitação e que dão preferência a um seguro com custos mais reduzidos. Esta é a principal vantagem: o alívio no orçamento mensal comparativamente a um seguro de vida a 100%.  

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Desvantagens do seguro de vida a 50% 

Entre as desvantagens deste tipo de seguro, está o maior risco financeiro, já que em caso de morte ou invalidez de um dos titulares, o outro proponente terá de assumir os 50% restantes do capital em dívida. Da mesma forma, se houver uma diferença significativa de rendimentos entre os titulares ou outros encargos familiares (como filhos menores), esta opção pode trazer mais dificuldades financeiras. 

Imagine que um casal contrata um crédito habitação no valor de 200.000 euros e escolhe um seguro de vida a 50%. Em caso de morte de um dos elementos, o seguro vai cobrir apenas 100.000 euros, ficando os restantes 100.000 euros por liquidar. O outro titular terá de assumir sozinho a dívida remanescente, o que pode complicar a situação financeira da família. 

Antes de assinar um contrato de seguro, informe-se bem sobre as condições e as implicações de cada opção. O mais importante é que a escolha seja ajustada. 

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Atualização do capital seguro: Para que serve? 

Antes de contratar o seguro de vida associado ao crédito habitação, verifique se pretende que o capital seguro seja atualizado automaticamente, tendo em conta a evolução do montante em dívida. Na verdade, com a atualização do capital seguro, irá pagar um prémio de seguro inferior ao que pagaria se este capital seguro não fosse atualizado. No entanto, a redução pode ser menos expressiva, já que o prémio dos seguros depende de vários fatores, como a idade, por exemplo. 

Se a sua decisão for de manter o capital constante, o que acontece é que poderá beneficiar de uma garantia adicional, já que, caso seja necessário acionar o seguro, a seguradora paga ao banco o montante do crédito em dívida, entregando a diferença apurada aos beneficiários do seguro. 

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