Haverá Desenvolvimento Sustentável sem inclusão financeira?

Cada vez mais, ouvimos falar de Sustentabilidade, dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável das Nações Unidas (ODS) e do ESG (Enviroment, Social and Governance). No entanto, nem sempre é fácil relacionarmos os temas e perceber as interligações. É nesta lógica de sinergia que acredito que, para haver um mundo sustentável, o papel da inclusão financeira é fundamental.

Gosto de olhar para os ODS como um caminho de esforço conjunto, que envolve entidades públicas, mas, também, todos os sectores da economia e cada um de nós. Um caminho que pretende quebrar ciclos para que exista uma maior acessibilidade de todas as pessoas a serviços e produtos, e para que o crescimento económico caminhe de mãos dadas com uma produção, gestão de recursos e consumo sustentável, promovendo um olhar global e holístico.

E, não tenhamos dúvidas: para alcançar os ODS é essencial a inclusão financeira. É necessário trazer as pessoas para o sistema financeiro, esse que é visto sempre com um olhar desconfiado (algo que é importante ajudarmos a mudar).

Mas o que é a inclusão financeira?

De um modo simples, a inclusão financeira significa que os serviços financeiros são acessíveis, eficazes e seguros para todas as pessoas e empresas.

Apesar de importante, não é só acesso a uma conta bancária. Inclui acesso a uma variedade de serviços e produtos formais como poupança, crédito, seguros e serviços de pagamento, a preços acessíveis e num sistema ético e sustentável. 

Mas podemos (e devemos!) ir mais além. Inclusão financeira implica literacia financeira. O que requer a tomada de decisões conscientes. Para isso é necessário darmos acesso à informação e conseguirmos descomplicar conceitos sobre finanças e seguros.

O poder da transformação e a quebra de ciclos

A inclusão financeira, alinhada com a informação e conhecimento, que gera atitudes, hábitos e decisões financeiras responsáveis, pode contribuir para um poderoso empoderamento das pessoas levando a um maior bem-estar financeiro.

Vamos a exemplos concretos:

• Cerca de 100 milhões de pessoas, em todo o mundo, são levadas à pobreza extrema todos os anos devido a despesas de saúde diretas, segundo o relatório de 2021 do Banco Mundial (Workd Bank). Como é que este contexto é um “bom” exemplo? Os serviços financeiros, tal como a poupança e os seguros, ajudam as famílias a prepararem-se para fazer face a despesas inesperadas de saúde, evitando, por exemplo, o endividamento para fazer face a estas despesas que, como sabemos, são vitais e inadiáveis.
• Já em Portugal, segundo o estudo “Bem-Estar Financeiro em Portugal: Uma perspetiva Comportamental” do Doutor Finanças (maio de 2024), podemos constatar que quase metade dos portugueses não têm um fundo de emergência, o que leva a desafios adicionais em caso de perda de rendimentos. Aliado a esta conclusão: 64% dos portugueses têm um baixo conhecimento financeiro.

Os serviços financeiros, acompanhados de informação e conhecimento, potenciam o aumento das poupanças e de fundos de emergência, tornando as pessoas mais preparadas e capacitadas para lidarem com desafios económicos inesperados, o que contribui para quebrarmos ciclos de vulnerabilidade financeira.

Temos de ser mais audazes e criativos

Não podemos falar de inclusão financeira sem falarmos do papel das Fintech, que estimulam a inovação e a inclusão financeira digital responsável. Vários estudos mostram que estas são poderosas agentes de transformação, permitindo o acesso a produtos e serviços financeiros a uma grande parte da população e potenciando um maior conhecimento sobre o tema.

Simultaneamente, a inclusão financeira deve ser acompanhada por programas de literacia financeira. A informação de qualidade e conhecimento sobre temas financeiros, fomenta a realização de orçamentos familiares, a escolhas mais acertadas e responsáveis dos gastos e à tomada de decisões financeiras conscientes e consistentes.

Temos de ser mais audazes e criativos. Olhando pela lente positiva, há muitas histórias de sucesso onde respostas para produtos e serviços financeiros mais acessíveis provocam um impacto social significativo na vida de milhares de pessoas e famílias. Esta realidade mostra que, com as condições certas, é possível quebrar ciclos de vulnerabilidade financeira e garantir liquidez para um maior empoderamento e gastos responsáveis. São histórias de impacto também ambiental, potenciando uma maior disponibilidade para investimentos na transição energética e ambiental.

Portugal foi o primeiro país do mundo a comemorar o Dia Nacional da Sustentabilidade, hoje. Há uns meses, em junho, a ONU alertava para o risco de não cumprimento dos ODS, salientando que apenas 17% das suas metas estão na direção correta para serem cumpridas.

A inclusão financeira não só impulsiona o crescimento económico, como também permite um progresso mais rápido em direção ao alcance de muitos ODS, e isto, se me permitem, é da responsabilidade de cada um de nós.

Paulo Velho Cabral

Paulo Velho Cabral estudou Gestão no ISEG, com uma especialização em finanças na University of Chicago Booth School of Business. Realizou ainda o programa de Strategic Management da Universidade Católica, com passagem pela Northwestern University – Kellogg School of Management. Iniciou a sua experiência profissional há mais de 25 anos, na corretora de mercados financeiros Fincor e juntou-se ao Grupo Jerónimo Martins em 1999, onde consolidou a sua carreira nas áreas de Recursos Humanos e Financeira. É co-fundador do Doutor Finanças e desempenha funções enquanto Partner e Chief Financial Officer, tendo a seu cargo as áreas Financeira e de Compliance.