Crédito Habitação

Nem tudo é spread. Conheça outros fatores que podem encarecer o seu crédito habitação 

A mensalidade do seu crédito habitação depende de condições como o spread, mas não só. Vejamos, neste artigo, onde mais pode poupar.

Crédito Habitação

Nem tudo é spread. Conheça outros fatores que podem encarecer o seu crédito habitação 

A mensalidade do seu crédito habitação depende de condições como o spread, mas não só. Vejamos, neste artigo, onde mais pode poupar.

Muitas vezes, quando pensamos no crédito habitação, apenas consideramos o “temível” spread. Claro que é importante, porque quanto menor for - e já há bancos a oferecer um spread mínimo de 0,5% - menos juros irá pagar ao banco. No entanto, deve o avaliar o crédito no seu todo.   

Desde os seguros até aos prazos, há um universo de oportunidades que muitos desconhecem e onde é possível poupar na prestação do crédito habitação

Esta análise só é válida para quem vai comprar casa?  

Não. É válida tanto para aqueles que procuram comprar uma casa nova, como para os que já têm um contrato de crédito habitação a decorrer. Em ambos os casos, é importante analisar todos os fatores para perceber como e onde é possível poupar no crédito habitação.  

Poupe nos seguros, sem poupar nos cuidados  

Quando contrata um crédito habitação, as instituições financeiras obrigam à contratação de dois seguros: o seguro de vida do crédito habitação e o seguro multirriscos. Contudo, não é obrigatório fazer estes dois seguros junto do banco onde contraiu o empréstimo. Embora este possa oferecer-lhe algumas vantagens no seu crédito habitação, como a redução do spread, isso não é sempre sinónimo de poupança.

Por norma, pode encontrar soluções mais vantajosas noutras seguradoras, mas terá de fazer contas e avaliar qual é a melhor opção para si. O seu valor também vai depender das coberturas por que opta.   

Quanto maior o prazo, menor a prestação 

Caso pretenda ganhar uma folga financeira, obtendo uma poupança na prestação mensal, pode tentar alargar o prazo do seu contrato de crédito habitação. Quanto maior for, mais dividido vai estar o custo total por meses.

Mas atenção: quanto maior for o prazo de financiamento, mais alta a fatura de juros, comissões e seguros que acrescem ao capital em dívida. 

Taxa mista pode levar a poupança de centenas de euros  

Se, por outro lado, já negociou o spread e os produtos associados, mas a prestação continua a pesar no orçamento familiar, a solução pode passar pela taxa mista. Quando contratamos um crédito com uma taxa mista (ou taxa fixa de curto prazo), fixamos a taxa durante um determinado período de tempo. O que significa que, durante esse período, a nossa prestação não vai oscilar. Depois disso, passa a ter uma taxa variável, à qual acresce o spread.   

Vejamos um exemplo:  

No caso de um empréstimo de 237.701 euros, a 35 anos, com spread já negociado de 1% e indexado à Euribor a 6 meses, a TAN (taxa anual nominal, que representa a totalidade dos juros) a pagar a partir de dezembro - data da revisão da prestação - era de 5,115%. O que resultaria num valor mensal superior a 1.217 euros. 

Se aplicarmos a taxa mista, com taxa fixa a um ano de 2%, mantendo o mesmo valor e o mesmo prazo, a prestação desce para 787 euros. Uma poupança bastante considerável de 430 euros por mês. Após os 12 meses de taxa fixa, o spread a aplicar será de 0,85%. 

Leia ainda: Crédito habitação: Há taxas mistas abaixo dos 3% 

Outros produtos que podem encarecer o seu crédito 

Há outros produtos que pode adicionar ao crédito que podem fazer diferença na prestação. Isto porque podem proporcionar-lhe uma redução no spread, fazendo com que fique com uma prestação mensal menor. Como é o caso do cartão de crédito. 

Caso altere alguma destas condições ao longo do contrato de crédito, o banco pode penalizar-lhe o spread. Mas, ainda assim, pode compensar.  

Como pôde comprovar ao longo deste artigo, todos os fatores são importantes e uma oportunidade de poupança. Por isso, o importante é que analise o seu crédito habitação como um todo.  

Não sabe por onde começar? Conte a ajuda dos especialistas Doutor Finanças, que já ajudaram milhares de famílias a reduzirem os custos com os seus créditos. Faça a sua simulação connosco e descubra quanto pode poupar, sem necessidade de deslocações e sem custos associados

Indique o valor do seu spread actual
O valor total é necessário
Indique o salário total do agregado
Deverá indicar uma opção
  • United States+1
  • United Kingdom+44
  • Afghanistan (‫افغانستان‬‎)+93
  • Albania (Shqipëri)+355
  • Algeria (‫الجزائر‬‎)+213
  • American Samoa+1
  • Andorra+376
  • Angola+244
  • Anguilla+1
  • Antigua and Barbuda+1
  • Argentina+54
  • Armenia (Հայաստան)+374
  • Aruba+297
  • Ascension Island+247
  • Australia+61
  • Austria (Österreich)+43
  • Azerbaijan (Azərbaycan)+994
  • Bahamas+1
  • Bahrain (‫البحرين‬‎)+973
  • Bangladesh (বাংলাদেশ)+880
  • Barbados+1
  • Belarus (Беларусь)+375
  • Belgium (België)+32
  • Belize+501
  • Benin (Bénin)+229
  • Bermuda+1
  • Bhutan (འབྲུག)+975
  • Bolivia+591
  • Bosnia and Herzegovina (Босна и Херцеговина)+387
  • Botswana+267
  • Brazil (Brasil)+55
  • British Indian Ocean Territory+246
  • British Virgin Islands+1
  • Brunei+673
  • Bulgaria (България)+359
  • Burkina Faso+226
  • Burundi (Uburundi)+257
  • Cambodia (កម្ពុជា)+855
  • Cameroon (Cameroun)+237
  • Canada+1
  • Cape Verde (Kabu Verdi)+238
  • Caribbean Netherlands+599
  • Cayman Islands+1
  • Central African Republic (République centrafricaine)+236
  • Chad (Tchad)+235
  • Chile+56
  • China (中国)+86
  • Christmas Island+61
  • Cocos (Keeling) Islands+61
  • Colombia+57
  • Comoros (‫جزر القمر‬‎)+269
  • Congo (DRC) (Jamhuri ya Kidemokrasia ya Kongo)+243
  • Congo (Republic) (Congo-Brazzaville)+242
  • Cook Islands+682
  • Costa Rica+506
  • Côte d’Ivoire+225
  • Croatia (Hrvatska)+385
  • Cuba+53
  • Curaçao+599
  • Cyprus (Κύπρος)+357
  • Czech Republic (Česká republika)+420
  • Denmark (Danmark)+45
  • Djibouti+253
  • Dominica+1
  • Dominican Republic (República Dominicana)+1
  • Ecuador+593
  • Egypt (‫مصر‬‎)+20
  • El Salvador+503
  • Equatorial Guinea (Guinea Ecuatorial)+240
  • Eritrea+291
  • Estonia (Eesti)+372
  • Eswatini+268
  • Ethiopia+251
  • Falkland Islands (Islas Malvinas)+500
  • Faroe Islands (Føroyar)+298
  • Fiji+679
  • Finland (Suomi)+358
  • France+33
  • French Guiana (Guyane française)+594
  • French Polynesia (Polynésie française)+689
  • Gabon+241
  • Gambia+220
  • Georgia (საქართველო)+995
  • Germany (Deutschland)+49
  • Ghana (Gaana)+233
  • Gibraltar+350
  • Greece (Ελλάδα)+30
  • Greenland (Kalaallit Nunaat)+299
  • Grenada+1
  • Guadeloupe+590
  • Guam+1
  • Guatemala+502
  • Guernsey+44
  • Guinea (Guinée)+224
  • Guinea-Bissau (Guiné Bissau)+245
  • Guyana+592
  • Haiti+509
  • Honduras+504
  • Hong Kong (香港)+852
  • Hungary (Magyarország)+36
  • Iceland (Ísland)+354
  • India (भारत)+91
  • Indonesia+62
  • Iran (‫ایران‬‎)+98
  • Iraq (‫العراق‬‎)+964
  • Ireland+353
  • Isle of Man+44
  • Israel (‫ישראל‬‎)+972
  • Italy (Italia)+39
  • Jamaica+1
  • Japan (日本)+81
  • Jersey+44
  • Jordan (‫الأردن‬‎)+962
  • Kazakhstan (Казахстан)+7
  • Kenya+254
  • Kiribati+686
  • Kosovo+383
  • Kuwait (‫الكويت‬‎)+965
  • Kyrgyzstan (Кыргызстан)+996
  • Laos (ລາວ)+856
  • Latvia (Latvija)+371
  • Lebanon (‫لبنان‬‎)+961
  • Lesotho+266
  • Liberia+231
  • Libya (‫ليبيا‬‎)+218
  • Liechtenstein+423
  • Lithuania (Lietuva)+370
  • Luxembourg+352
  • Macau (澳門)+853
  • Madagascar (Madagasikara)+261
  • Malawi+265
  • Malaysia+60
  • Maldives+960
  • Mali+223
  • Malta+356
  • Marshall Islands+692
  • Martinique+596
  • Mauritania (‫موريتانيا‬‎)+222
  • Mauritius (Moris)+230
  • Mayotte+262
  • Mexico (México)+52
  • Micronesia+691
  • Moldova (Republica Moldova)+373
  • Monaco+377
  • Mongolia (Монгол)+976
  • Montenegro (Crna Gora)+382
  • Montserrat+1
  • Morocco (‫المغرب‬‎)+212
  • Mozambique (Moçambique)+258
  • Myanmar (Burma) (မြန်မာ)+95
  • Namibia (Namibië)+264
  • Nauru+674
  • Nepal (नेपाल)+977
  • Netherlands (Nederland)+31
  • New Caledonia (Nouvelle-Calédonie)+687
  • New Zealand+64
  • Nicaragua+505
  • Niger (Nijar)+227
  • Nigeria+234
  • Niue+683
  • Norfolk Island+672
  • North Korea (조선 민주주의 인민 공화국)+850
  • North Macedonia (Северна Македонија)+389
  • Northern Mariana Islands+1
  • Norway (Norge)+47
  • Oman (‫عُمان‬‎)+968
  • Pakistan (‫پاکستان‬‎)+92
  • Palau+680
  • Palestine (‫فلسطين‬‎)+970
  • Panama (Panamá)+507
  • Papua New Guinea+675
  • Paraguay+595
  • Peru (Perú)+51
  • Philippines+63
  • Poland (Polska)+48
  • Portugal+351
  • Puerto Rico+1
  • Qatar (‫قطر‬‎)+974
  • Réunion (La Réunion)+262
  • Romania (România)+40
  • Russia (Россия)+7
  • Rwanda+250
  • Saint Barthélemy+590
  • Saint Helena+290
  • Saint Kitts and Nevis+1
  • Saint Lucia+1
  • Saint Martin (Saint-Martin (partie française))+590
  • Saint Pierre and Miquelon (Saint-Pierre-et-Miquelon)+508
  • Saint Vincent and the Grenadines+1
  • Samoa+685
  • San Marino+378
  • São Tomé and Príncipe (São Tomé e Príncipe)+239
  • Saudi Arabia (‫المملكة العربية السعودية‬‎)+966
  • Senegal (Sénégal)+221
  • Serbia (Србија)+381
  • Seychelles+248
  • Sierra Leone+232
  • Singapore+65
  • Sint Maarten+1
  • Slovakia (Slovensko)+421
  • Slovenia (Slovenija)+386
  • Solomon Islands+677
  • Somalia (Soomaaliya)+252
  • South Africa+27
  • South Korea (대한민국)+82
  • South Sudan (‫جنوب السودان‬‎)+211
  • Spain (España)+34
  • Sri Lanka (ශ්‍රී ලංකාව)+94
  • Sudan (‫السودان‬‎)+249
  • Suriname+597
  • Svalbard and Jan Mayen+47
  • Sweden (Sverige)+46
  • Switzerland (Schweiz)+41
  • Syria (‫سوريا‬‎)+963
  • Taiwan (台灣)+886
  • Tajikistan+992
  • Tanzania+255
  • Thailand (ไทย)+66
  • Timor-Leste+670
  • Togo+228
  • Tokelau+690
  • Tonga+676
  • Trinidad and Tobago+1
  • Tunisia (‫تونس‬‎)+216
  • Turkey (Türkiye)+90
  • Turkmenistan+993
  • Turks and Caicos Islands+1
  • Tuvalu+688
  • U.S. Virgin Islands+1
  • Uganda+256
  • Ukraine (Україна)+380
  • United Arab Emirates (‫الإمارات العربية المتحدة‬‎)+971
  • United Kingdom+44
  • United States+1
  • Uruguay+598
  • Uzbekistan (Oʻzbekiston)+998
  • Vanuatu+678
  • Vatican City (Città del Vaticano)+39
  • Venezuela+58
  • Vietnam (Việt Nam)+84
  • Wallis and Futuna (Wallis-et-Futuna)+681
  • Western Sahara (‫الصحراء الغربية‬‎)+212
  • Yemen (‫اليمن‬‎)+967
  • Zambia+260
  • Zimbabwe+263
  • Åland Islands+358

A informação que consta no artigo não é vinculativa e não invalida a leitura integral de documentos que suportem a matéria em causa.

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