É possível obter um crédito pessoal na hora? Conheça as regras

Lembra-se do tempo em que pedir um empréstimo era um processo lento e repleto de burocracias? Hoje em dia, com o avanço tecnológico, já não é preciso esperar semanas — ou sequer dias — por uma resposta. De facto, o crédito pessoal na hora é um exemplo claro dessa transformação.

Descubra, neste artigo, o que é o crédito pessoal na hora e quais são os requisitos necessários para o obter.

O que é um crédito pessoal na hora?

Em primeiro lugar, é importante perceber que um crédito pessoal na hora é um tipo de empréstimo ao consumo solicitado e aprovado totalmente através da internet. Os pedidos são simplificados, com menos burocracia e exigências de documentação em comparação aos métodos tradicionais.

A aprovação ocorre rapidamente, muitas vezes com uma avaliação da solvabilidade automatizada, sendo o dinheiro transferido para a conta bancária entre 24 a 48 horas depois ou, até, no mesmo dia.

Este tipo de crédito pessoal rápido é flexível e pode ser utilizado para várias finalidades, como cobrir despesas inesperadas ou investir em projetos pessoais. No entanto, é crucial estar atento às taxas de juro e condições oferecidas, que podem variar entre instituições.

Tipos de crédito pessoal na hora: Valores e objetivos

Agora que entendemos o conceito básico, vamos explorar os diferentes tipos de créditos pessoais na hora que existem. Entre os mais comuns, destacam-se dois, a saber:

• Mini crédito online: Para pequenas emergências

Por um lado, temos os mini créditos online, isto é, empréstimos de pequeno valor — normalmente, entre 500 euros e 5 mil euros — concebidos para responder a emergências ou despesas imprevistas.

Pode ser a resposta perfeita se, por exemplo, o seu carro avariar inesperadamente e necessitar de uma solução rápida para cobrir os custos de reparação.

• Crédito pessoal online: Para projetos maiores

Por outro lado, o crédito pessoal online é a versão digital do crédito pessoal tradicional, ideal para quem precisa de montantes mais elevados, que podem variar entre 200 euros e 75 mil euros.

Estes financiamentos têm um processo de pedido simplificado e uma aprovação geralmente rápida.

Leia ainda: Qual o melhor crédito pessoal para cada objetivo?

Crédito pessoal aprovado na hora. É possível?

Embora o termo “crédito pessoal na hora” sugira uma obtenção instantânea, é importante notar que o dinheiro não estará necessariamente disponível na própria hora.

A aprovação e a transferência dos fundos podem ocorrer no mesmo dia, mas o tempo exato varia conforme a eficiência do processamento, a documentação fornecida e o método de transferência.

A necessidade de verificações adicionais para garantir a segurança e a conformidade pode impactar o tempo total e até a disponibilização dos fundos. Assim, embora muitos credores prometam rapidez, importa compreender que "na hora" pode variar e que o prazo exato pode ser influenciado por vários aspetos do processo.

Como pedir um crédito pessoal na hora?

Para começar, determine o montante exato necessário e o impacto financeiro dos pagamentos nas suas finanças pessoais. Depois, siga os passos abaixo:

1. Compare diferentes opções online

A comparação deve ser feita nos diferentes bancos, instituições financeiras e plataformas de crédito. Nesse sentido, pode recorrer aos simuladores de crédito pessoal na hora disponibilizados por estas empresas. Não se esqueça, portanto, de analisar as taxas de juro, os prazos de pagamento e as condições gerais. E mais importante ainda: confirme que o credor escolhido é autorizado pelo Banco de Portugal.

2. Prepare a documentação necessária

Uma vez feita a comparação, o próximo passo é preparar a documentação necessária. Geralmente, inclui os documentos de identificação, os recibos de vencimento recentes ou declaração de IRS, as faturas de serviços públicos ou o contrato de arrendamento para comprovar a morada e os extratos bancários dos últimos dois ou três meses.

3. Preencha o formulário de solicitação online

Aceda ao website ou à aplicação da instituição financeira escolhida para realizar o crédito pessoal na hora e complete o formulário com informações precisas sobre a sua situação financeira, o montante solicitado e o prazo de pagamento desejado. Verifique se todos os campos obrigatórios estão preenchidos corretamente.

4. Submeta a documentação e a solicitação

Faça o upload dos documentos necessários, conforme exigido pelo credor. Certifique-se de que os documentos são legíveis e estão atualizados. Em alguns casos, pode ser necessário enviar documentos adicionais ou participar de uma videoconferência para validação.

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Quais as regras para obter a aprovação do crédito pessoal na hora?

Para obter um crédito pessoal na hora em Portugal, é essencial demonstrar estabilidade financeira. Primeiramente, a regularidade dos rendimentos é crucial, pois as instituições de crédito valorizam um fluxo de entrada consistente e comprovável. Além disso, é importante manter um histórico de crédito positivo, sem registos de incumprimento ou dívidas em atraso.

Outro fator determinante é a capacidade de pagamento. Ou seja, os credores analisam a relação entre os seus rendimentos e as suas despesas para assegurar que pode gerir a prestação mensal sem dificuldades (recomenda-se que a taxa de esforço não seja superior a 30%).

Finalmente, a situação profissional também influencia a aprovação do crédito pessoal na hora. Ter um contrato de trabalho estável e um emprego fixo demonstra segurança e reduz o risco para o credor.

Em suma, a combinação de rendimentos regulares, bom histórico bancário e estabilidade profissional aumenta significativamente as suas hipóteses de obter um crédito pessoal na hora.

Por fim, lembre-se: o crédito pessoal na hora online pode ser uma ferramenta útil em determinados momentos da vida. Contudo, é crucial usá-la com responsabilidade e avaliar bem as condições para evitar comprometer a sua situação financeira.