Quais os melhores investimentos com pouco dinheiro?

Ter o dinheiro parado debaixo do colchão ou num cofre pode ser meio caminho andado para ver a inflação corroer o valor dessas poupanças. No entanto, mesmo quando os montantes são pequenos, há alternativas. Assim, é importante tentar perceber quais os melhores investimentos com pouco dinheiro.

Os investidores que dispõem de maior capacidade financeira podem, decerto, ter um leque mais alargado de opções. No entanto, no mundo da aplicação de capitais, existem ofertas para praticamente todos os bolsos. Assim, é possível encontrar os melhores investimentos com pouco dinheiro, adequados aos diversos objetivos e perfis de risco.

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Melhores investimentos com pouco dinheiro: Por onde começar?

Investir ajuda a fazer crescer as poupanças e pode impedir que estas percam valor com a inflação. E mesmo com pouco dinheiro é possível encontrar soluções. Mas quais os montantes necessários para investir nos produtos e ativos financeiros mais populares e que se incluam entre os melhores investimentos com pouco dinheiro? Vejamos alguns exemplos:

Depósitos bancários

Estas aplicações são seguras, não envolvem o risco de perda do capital e podem ter mínimos de subscrição bastante baixos. Assim, tendem a ser uma escolha óbvia quando se tenta perceber onde começar a investir com pouco dinheiro.

Porém, existem alturas em que os depósitos oferecem juros mais baixos do que a inflação, que se situou em 5,3% no ano passado. Os dados do Banco de Portugal mostram que, em média, os juros oferecidos pelos bancos em meados de 2024 não iam além de 2,72% ilíquidos (1,96% após impostos).

Certificados de Aforro e do Tesouro

Os produtos de dívida do Estado destinados a pequenos investidores têm mínimos modestos de subscrição. Pode começar a investir em Certificados de Aforro (CA) com 100 euros ou em Certificados do Tesouro (CT) a partir de 1.000 euros. Estes instrumentos têm garantia de capital, por isso, são vistos como um dos melhores investimentos com pouco dinheiro.

No entanto, os retornos nem sempre são suficientes para compensar a inflação. No caso dos CA, a taxa inicial é de 2,5% antes de impostos (1,8% líquidos). A este valor, acrescem prémios de permanência a partir do segundo ano da aplicação. Já os CT têm uma taxa crescente que vai de 0,70% a 1,60%, antes de impostos.

Ações e obrigações

Saber como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro é inegavelmente um desafio. Afinal, com investimentos baixos em ações ou obrigações, as comissões podem engolir o potencial de rendimento que esses instrumentos podem proporcionar.

Não existe um número mágico a partir do qual se pode investir na bolsa. Mas é relativamente comum os especialistas aconselharem um mínimo de 500 a 1.000 euros por transação para se conseguir diluir o peso das comissões.

No entanto, ao investir em ações, uma das regras de ouro é construir uma carteira diversificada. Dessa forma, para incluir ações de dez empresas diferentes, por exemplo, podemos estar a falar de um montante mínimo inicial acima de 5.000 euros.

Além disso, este tipo de investimento tem um nível de risco elevado e pode desvalorizar abruptamente. Antes de se avançar, deve ter-se de parte algum dinheiro guardado num fundo de emergência. Nesse sentido, aplicar as poupanças em ações pode não ser apropriado para todas as carteiras e perfis.

Fundos de investimento e ETF

Contudo, há outras formas de procurar os melhores investimentos com pouco dinheiro, ao mesmo tempo que se consegue ter ativos diversificados. Com efeito, uma das soluções mais eficientes pode ser os fundos de investimento, já que abrangem dezenas de ações ou de obrigações. Os valores mínimos de subscrição são, geralmente, baixos. Por exemplo, alguns destes produtos têm um montante mínimo que não vai além de 100 euros.

Outro modo de ganhar exposição a várias ações com pouco dinheiro passa pelos exchange-traded funds (ETF). A título ilustrativo, com pouco mais do que algumas dezenas de euros, consegue comprar um ETF que investe nas 500 maiores empresas cotadas dos EUA. Ainda assim, os ETF também têm comissões associadas, sendo que podem ser mitigadas pelo facto de oferecerem diversificação.

Planos Poupança Reforma (PPR)

Entre os melhores investimentos com pouco dinheiro, encontram-se igualmente os PPR. Estes também exigem montantes iniciais baixos, com valores que rondam os 20 a 50 euros. Assim, este produto, seja sob a forma de seguro ou de fundo, pode ser uma boa forma de começar a investir com valores baixos.

Quais as regras para começar a investir do zero?

Como vimos, não faltam opções para encontrar os melhores investimentos com pouco dinheiro. No entanto, há alguns pontos a seguir para ajudar a que, aos poucos, a sua poupança vá crescendo. A saber:

• Constituir uma poupança para fazer face a imprevistos;
• Destinar parte do rendimento mensal para produtos de poupança e investimento;
• Escolher instrumentos que permitam reforços regulares com montantes baixos;
• Fazer as contas ao impacto das comissões na rendibilidade esperada;
• Começar por escolher produtos que com pouco dinheiro permitam obter diversificação.

Em síntese, saber quais os melhores investimentos com pouco dinheiro dependerá sempre dos seus objetivos e do perfil de risco. Mas com paciência e aplicações regulares, mesmo que baixas, é possível ter resultados positivos.

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